Cobertura de danos corporais a terceiros: o que cobre o seguro?

Saiba como funciona a cobertura de danos corporais no seguro de automóvel, o que ela cobre e exemplos de como já foi usada pelos segurados 

cobertura de danos corporais a terceiros - o que cobre o seguroNa hora de contratar o seguro de automóvel a maioria das pessoas não dá a devida atenção a cobertura de danos corporais a terceiros, principalmente por falta de conhecimento sobre o que ela cobre e como ela funciona. Pensando nisso escrevemos este artigo para responder as principais dúvidas sobre o assunto, com linguagem acessível e usando alguns exemplos de histórias reais.

Leia também:
“Indenização do seguro de terceiros entra em inventário em caso de morte?”
“Danos a terceiros: proteção para além de seu automóvel” 

Existem dois tipos de coberturas de danos a terceiros: danos materiais e danos corporais. Neste artigo trataremos deste último, mas é importante ressaltar que a cobertura de danos materiais também é muito importante.

 Danos corporais a terceiros: o que cobre?

A cobertura de danos corporais a terceiros cobre, exclusivamente, lesões físicas causadas a pessoas em razão de acidente de trânsito envolvendo o veículo segurado. Em palavras mais simples: Se você está dirigindo o carro do seu seguro e por acidente atropela alguém, a cobertura de danos corporais pagará, até o valor limite contratado, as despesas médicas ou encargos de processos jurídicos que essa pessoa venha a abrir contra você.

O que essa cobertura não cobre?

Como mencionamos acima, esse cobertura abrange lesões físicas a terceiros. Nesse sentido, ela não cobre danos morais, estéticos ou psicológicos.

Outro ponto importante a ser ressaltado é que, nem essa cobertura nem qualquer outra cobertura do seguro vale quando o segurado está agindo fora da lei.  Se, por exemplo, o segurado está dirigindo bêbado e vem a lesionar um terceiro, a segurado está isenta de qualquer responsabilidade (leia mais aqui). Se o segurado está disputando um racha (que é proibido por lei), o seguro também não tem responsabilidade nenhuma sobre os possíveis acidentes que ele possa gerar.

Agora, para situações dentro da lei, a cobertura vale normalmente. Numa situação acidental em que você está dentro da lei, a cobertura está valendo.

“Mas o DPVAT já faz isso!”
O seguro de automóvel como complemento do DPVAT

Há quem dirá que o seguro obrigatório, o DPVAT, já serve para cobrir esses tipos de acidentes. Em certa medida isso é verdade, mas o ponto central é: o DPVAT é suficiente? Será que o DPVAT substitui, de fato, a cobertura de danos corporais a terceiros do seguro de automóvel?

A resposta é: não. Vejamos por quê.

O DPVAT cobre acidentes de trânsito e os custos consequentes desse acidente, porém, dentro de um limite muito baixo frente aos custos que geralmente se verificam na realidade. Atualmente, a indenização paga pelo DPVAT se limita aos valores da tabela abaixo.

Faça-já-cotação-do-seu-seguro-de-automóvel

quanto é a indenização do dpvat para acidentes de transito - morte, invelidez e despesas médicas

Veja que no caso de morte, o DPVAT paga apenas R$13.500,00 de indenização, valor muito distante daquele que normalmente é determinado num processo jurídico. Os valores da indenização em caso de invalidez permanente e de despesas médicas e hospitalares também é bastante baixo se você pensar bem.

Por conta disso, a cobertura de danos corporais a terceiros funciona como um complemente, praticamente imprescindível, do DPVAT. Quando o valor pago pelo DPVAT se mostrar insuficiente, o seguro ajudará a pagar o restante, até o limite contratado.

O seguro fica mais caro?
Como funciona o DPVAT e a cobertura de danos corporais?

Quando uma pessoa causa acidente de trânsito e tem que arcar com os custos disso, o DPVAT paga até o limite mostrado na tabela. A partir do momento que a indenização passa do limite do DPVAT, passa a valer a cobertura do seguro de automóvel.

Por isso é importante contratar uma cobertura de danos corporais razoavelmente alta. Muitas pessoas acham que isso faz subir muito o preço do seguro, mas estão muito enganadas: essa cobertura gera um acréscimo percentual muito pequeno no preço do seguro. E, pensando nos exemplos que veremos abaixo, acaba sendo um ótimo custo-benefício.

Exemplo
de situação em que se precisou usar a cobertura de danos corporais

Em nossa corretora certa vez tivemos um caso que mostra muito bem a importância dessa cobertura. Um segurado certa vez estacionou o carro na rua e, quando seu filho abriu a porta do carro para sair, acertou em cheio um motociclista. Este voou por cima da porta e, com a queda, perdeu um dedo e parte de outro.

Apesar de ter sido um acidente, o motociclista moveu uma ação contra nosso segurado, pois sem os dedos que perdeu, tornou-se invalido para a profissão que exercia. Nesse caso, a cobertura do DPVAT foi insuficiente, pois só o valor de um dos dedos ultrapassava o limite de R$ 13.500,00. O segurado tinha seguro de automóvel com cobertura de danos corporais a terceiros de R$100.000,00 o que serviu para ele arcar com as despesas médicas do motociclista e ainda ajudar a pagar a indenização.

Nossos funcionários, habituados a ouvir histórias como essa na rotina de nosso trabalho, contratam entre R$400.000,00 e 1 milhão de cobertura de danos corporais. Pense agora no seu seguro: será que sua cobertura foi feita pensando nisso, ou foi feita por mero desencargo de consciência?

“Mas isso nunca vai acontecer comigo…”
Contratar cobertura de danos corporais é ter responsabilidade social

Não tem motivo para não contratar uma cobertura de danos corporais significante, ainda mais se pensamos que a influência no preço do seguro é pífia.

Mas não é só essa a questão: essa cobertura, assim como o DPVAT, é uma forma de ter responsabilidade social no trânsito. Ninguém jamais pensa que poderá causar um acidente ou danos físicos a outras pessoas… Mas quando acontece, o mínimo a se fazer é prestar todo auxílio possível para a recuperação da pessoa e sua família. O seguro serve para isso, ajudando no auxílio financeiro permitindo que você garanta os direitos da pessoa lesionada.

Faça já cotação do seu seguro de automóvel: clique abaixo ou nos contate!

fazer-pedido-de-cotação-de-seguro

atendimento@muquiranaseguros.com.br

(19) 3304 9920

Sobre Jessica

Formada em Ciências Econômicas (UNICAMP), com MBA Executivo em Trends Innovation (Inova Business School), atualmente faz extensão universitária em Direito e Economia (UNICAMP). É desenvolvedora da Muquirana Seguros Online, projeto inovador focado no atendimento humanizado por meio da internet. Atua como Gestora na DM4 Corretora de Seguros, associada do Grupo Exalt, maior grupo de corretores de Campinas e Região.
Marcado .Adicionar aos favoritos o permalink.

220 Responses to Cobertura de danos corporais a terceiros: o que cobre o seguro?

  1. W Florentino diz:

    Boa tarde, meu veículo envolveu em um acidente que tiveram 3 mortes de terceiros, meu seguro disse que não há cobertura para morte de terceiros mas tenho R$ 100.000,00 para Dânia corporais, tem alguma coisa que possa fazer para ajudar na indenização?

    • Jessica diz:

      Florentino, boa noite!

      Creio que tenha ocorrido algum equivoco por parte do analista da seguradora que lhe atendeu. A cobertura de danos corporais a terceiros cobre sim morte de terceiros. Contudo no geral é necessário que as famílias abram processo judicial para que o juiz possa determinar qual o valor da indenização. Recomendamos informar o corretor de seguros responsável pela apólice sobre a ocorrência para que lhe ajude na intermediação do sinistro.

      Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/BuRt_wLuC_g

      Atenciosamente,

  2. anderson dillen patricio diz:

    boa noite, tenho uma grande duvida, quanto ao seguro de terceiro, a serca de 2 anos me envolvi em acidente de transito, no qual uma das pessoas envolvidas teve danos conporais , perdendo o movito de um dos braços e passando por uma cerugia, de implantação de eletroudo na medula, agora ela me acionou que deseja esta, usando o meu seguro de terceiro, para esta indenisando todo seu prejuiso, inclussive sua aposentadoria, por invalidez, minha duvida e se o meu seguro tem que esta negociando este valor junto a este terceiro, ou se aguardo o mesmo me acionar judicialmente, para ai esta acionando o meu seguro, obs. pude observa que e uma pessoa muito conciente não deseja me prejudicar, mais tambem sabe bem dos teus direitos e outra pergunta,, qual o valor que esta idenização pode alcança, desde de ja agradeço muito a orientação

    • Jessica diz:

      Anderson, boa tarde!

      Desculpe a demora em responder.

      Recomendamos solicitar ajuda do corretor de seguros responsável por sua apólice para fazer constatação da intimação judicial da vítima. A seguradora poderá lhe orientar, contudo é importante reforçar que é necessário responder a todo processo normalmente para não perder direito à cobertura de danos corporais a terceiros do seu seguro. Ocorrendo perda de causa, a cobertura poderá ser usada para indenizar a vítima até o limite máximo contratado assim como com as despesas judiciais.

      Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/BuRt_wLuC_g

      Atenciosamente,

  3. solange diz:

    Bom dia, tenho duvida cobertura danos corporais; ocorreu acidente envolvendo moto que condutor teve algumas lesoes esta tratando com medicamentos. Podemos solicitar atendimento Danos Coprporais na Apolice ou ms via DPVAT?

  4. Helio diz:

    Sou segurado da porto.Bati no carro do meu sogro, e o mesmo entrou dentro de minha casa.A porto ñ quer pagar pelos concertos.O que devo fazer?

    • Jessica diz:

      Helio, boa tarde!

      A cobertura de danos materiais a terceiros não cobre danos causados pelo segurado a pessoas com vínculo familiar de primeiro ou segundo grau. No caso de sogro ou sogra considera-se vínculo por afinidade, conforme artigo 1.593 do Código Civil, por isso em princípio pode ocorrer a recusa da cobertura de terceiros neste caso.

      Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/BuRt_wLuC_g

      Atenciosamente,

  5. Elaine diz:

    O causador do meu acidente não esta prestando nenhuma assistência apenas acionou e seguro e pronto ,estou tendo que resolver tudo fraturei o fêmur ele nem sequer abriu sinistro de danos corporais.Não estou tendo condições de pagar médicos e fisioterapeutas
    Gostaria de saber se a seguradora tem a obrigação de pagar as consultas ou é apenas reembolso.uma vez que não tenho condições financeiras de arcar com as despesas.
    Obrigada

    • Jessica diz:

      Elaine, boa tarde!

      Primeiramente, desejamos que possa se recuperar bem!!

      Infelizmente em princípio a seguradora trabalha com reembolso, depois de a vítima ter acionado primeiramente o seguro DPVAT (maiores detalhes neste outro post: “Tem que acionar DPVAT antes da cobertura de terceiros?”).

      Caso a senhora não tenha condições de arcar com as despesas médicas para depois solicitar o reembolso ao DPVAT e à seguradora do causador, recomendamos tentar um acordo extrajudicial com o causador para que ele pague essas consultas e tratamentos. Se ele não aceitar o acordo amigável, será necessário consultar um advogado para tentar recorrer judicialmente.

      Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/U2RKAUAeRbE

      Atenciosamente,

  6. João Paulo diz:

    Sofri um acidente de carro já foi acionado a seguradora do cara e tive várias fraturas tipo 8 pra ser exato já tem cinco meses e nada da seguradora me pagar o que vou receber deses meses que estou parado

    • Jessica diz:

      João, bom dia!

      Primeiramente lhe desejamos uma boa recuperação!

      Como não somos a corretor responsável pela apólice, não temos acesso aos detalhes do processo. Neste caso a recomendação é solicitar ao causador o contato do corretor dele e pedir a este profissional que lhe atualize em que pé está o sinistro.
      Também é recomendável o senhor consultar um advogado para checar quais indenizações pode solicitar além do reembolso de despesas médicas.

      Outro detalhe importante é que para os casos de reembolso de despesas médico-hospitalares ou indenização por invalidez permanente, a seguradora deverá instruí-lo a primeiramente dar entrada no DPVAT. Se os valores garantidos no DPVAT não forem suficientes para esses danos específicos (despesas médicas e invalidez permanente), a cobertura de terceiros do causador poderá ser acionada para cobrir a diferença. Maiores detalhes nesses outros posts: “Valores de indenização do DPVAT” e “Tem que acionar DPVAT antes da cobertura de terceiros?”

      Para danos não cobertos pelo DPVAT a seguradora deverá cobrir sem repassar ao DPVAT.

      Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/BuRt_wLuC_g

      Atenciosamente,

  7. Roger Kalata diz:

    Boa tarde, sofri um acidente de moto e o causador foi um terceiro que não esteve envolvido direto ao acidente mas se declara culpado. Fizemos o BO mas não foi posto pelo escrivão a culpa declarada do motorista e a seguradora do mesmo não o considera culpado e não quer pagar o concerto. Não me machuquei muito por isso não acionei o DPVAT. Gostaria de saber como podemos proceder eu e o segurado que está tentando resolver e se também tenho direito a indenização pois minha moto é meu único veiculo?

    • Jessica diz:

      Roger, boa tarde!

      Para que a cobertura de danos a terceiros possa ser acionada é necessário que o motorista segurado assuma a culpa e que a análise da seguradora também conclua que ele teve culpa. Se a análise da seguradora concluiu que as circunstâncias do acidente não determinam que ele foi culpado, ele pode recusar cobertura ao terceiro mesmo o motorista segurado assumindo a culpa.

      O primeiro passo é o segurado solicitar ajuda do corretor de seguros dele para tentar contra-argumentar com a seguradora, buscando reverter a recusa mostrando como ocorreu o acidente. Se não houver acordo desta forma, recomendamos negociar o ressarcimento dos prejuízos diretamente com o causador ou buscar as Pequenas Causas.

      Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/BuRt_wLuC_g

      Atenciosamente,

Escreva sua dúvida! Pedimos apenas uma gentileza: procure ser breve, pois são muitas dúvidas todos os dias! :)

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *