Cobertura de danos corporais a terceiros: o que cobre o seguro?

Saiba como funciona a cobertura de danos corporais no seguro de automóvel, o que ela cobre e exemplos de como já foi usada pelos segurados 

cobertura de danos corporais a terceiros - o que cobre o seguroNa hora de contratar o seguro de automóvel a maioria das pessoas não dá a devida atenção a cobertura de danos corporais a terceiros, principalmente por falta de conhecimento sobre o que ela cobre e como ela funciona. Pensando nisso escrevemos este artigo para responder as principais dúvidas sobre o assunto, com linguagem acessível e usando alguns exemplos de histórias reais.

Leia também:
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“Danos a terceiros: proteção para além de seu automóvel” 

Existem dois tipos de coberturas de danos a terceiros: danos materiais e danos corporais. Neste artigo trataremos deste último, mas é importante ressaltar que a cobertura de danos materiais também é muito importante.

 Danos corporais a terceiros: o que cobre?

A cobertura de danos corporais a terceiros cobre, exclusivamente, lesões físicas causadas a pessoas em razão de acidente de trânsito envolvendo o veículo segurado. Em palavras mais simples: Se você está dirigindo o carro do seu seguro e por acidente atropela alguém, a cobertura de danos corporais pagará, até o valor limite contratado, as despesas médicas ou encargos de processos jurídicos que essa pessoa venha a abrir contra você.

O que essa cobertura não cobre?

Como mencionamos acima, esse cobertura abrange lesões físicas a terceiros. Nesse sentido, ela não cobre danos morais, estéticos ou psicológicos.

Outro ponto importante a ser ressaltado é que, nem essa cobertura nem qualquer outra cobertura do seguro vale quando o segurado está agindo fora da lei.  Se, por exemplo, o segurado está dirigindo bêbado e vem a lesionar um terceiro, a segurado está isenta de qualquer responsabilidade (leia mais aqui). Se o segurado está disputando um racha (que é proibido por lei), o seguro também não tem responsabilidade nenhuma sobre os possíveis acidentes que ele possa gerar.

Agora, para situações dentro da lei, a cobertura vale normalmente. Numa situação acidental em que você está dentro da lei, a cobertura está valendo.

“Mas o DPVAT já faz isso!”
O seguro de automóvel como complemento do DPVAT

Há quem dirá que o seguro obrigatório, o DPVAT, já serve para cobrir esses tipos de acidentes. Em certa medida isso é verdade, mas o ponto central é: o DPVAT é suficiente? Será que o DPVAT substitui, de fato, a cobertura de danos corporais a terceiros do seguro de automóvel?

A resposta é: não. Vejamos por quê.

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O DPVAT cobre acidentes de trânsito e os custos consequentes desse acidente, porém, dentro de um limite muito baixo frente aos custos que geralmente se verificam na realidade. Atualmente, a indenização paga pelo DPVAT se limita aos valores da tabela abaixo.

quanto é a indenização do dpvat para acidentes de transito - morte, invelidez e despesas médicas

Veja que no caso de morte, o DPVAT paga apenas R$13.500,00 de indenização, valor muito distante daquele que normalmente é determinado num processo jurídico. Os valores da indenização em caso de invalidez permanente e de despesas médicas e hospitalares também é bastante baixo se você pensar bem.

Por conta disso, a cobertura de danos corporais a terceiros funciona como um complemente, praticamente imprescindível, do DPVAT. Quando o valor pago pelo DPVAT se mostrar insuficiente, o seguro ajudará a pagar o restante, até o limite contratado.

O seguro fica mais caro?
Como funciona o DPVAT e a cobertura de danos corporais?

Quando uma pessoa causa acidente de trânsito e tem que arcar com os custos disso, o DPVAT paga até o limite mostrado na tabela. A partir do momento que a indenização passa do limite do DPVAT, passa a valer a cobertura do seguro de automóvel.

Por isso é importante contratar uma cobertura de danos corporais razoavelmente alta. Muitas pessoas acham que isso faz subir muito o preço do seguro, mas estão muito enganadas: essa cobertura gera um acréscimo percentual muito pequeno no preço do seguro. E, pensando nos exemplos que veremos abaixo, acaba sendo um ótimo custo-benefício.

Exemplo
de situação em que se precisou usar a cobertura de danos corporais

Em nossa corretora certa vez tivemos um caso que mostra muito bem a importância dessa cobertura. Um segurado certa vez estacionou o carro na rua e, quando seu filho abriu a porta do carro para sair, acertou em cheio um motociclista. Este voou por cima da porta e, com a queda, perdeu um dedo e parte de outro.

Apesar de ter sido um acidente, o motociclista moveu uma ação contra nosso segurado, pois sem os dedos que perdeu, tornou-se invalido para a profissão que exercia. Nesse caso, a cobertura do DPVAT foi insuficiente, pois só o valor de um dos dedos ultrapassava o limite de R$ 13.500,00. O segurado tinha seguro de automóvel com cobertura de danos corporais a terceiros de R$100.000,00 o que serviu para ele arcar com as despesas médicas do motociclista e ainda ajudar a pagar a indenização.

Nossos funcionários, habituados a ouvir histórias como essa na rotina de nosso trabalho, contratam entre R$400.000,00 e 1 milhão de cobertura de danos corporais. Pense agora no seu seguro: será que sua cobertura foi feita pensando nisso, ou foi feita por mero desencargo de consciência?

“Mas isso nunca vai acontecer comigo…”
Contratar cobertura de danos corporais é ter responsabilidade social

Não tem motivo para não contratar uma cobertura de danos corporais significante, ainda mais se pensamos que a influência no preço do seguro é pífia.

Mas não é só essa a questão: essa cobertura, assim como o DPVAT, é uma forma de ter responsabilidade social no trânsito. Ninguém jamais pensa que poderá causar um acidente ou danos físicos a outras pessoas… Mas quando acontece, o mínimo a se fazer é prestar todo auxílio possível para a recuperação da pessoa e sua família. O seguro serve para isso, ajudando no auxílio financeiro permitindo que você garanta os direitos da pessoa lesionada.

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Sobre Jessica

Formada em Ciências Econômicas pela UNICAMP, é sócia da Muquirana Seguros Online Ltda. e trabalha na área de Pesquisa e Desenvolvimento (P&D) com foco em Search Engine Optimization (SEO), inovação na internet e gestão empresarial.
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6 Responses to Cobertura de danos corporais a terceiros: o que cobre o seguro?

  1. Juraci Inacio Welter diz:

    Tenho seguro total de veículo. Tive despesas hospitalares, deslocamento com ambulancia devido uma fratura na perna, ficarei afastado por meses do trabalho. Sofri acidente com meu veículo. O que poderá ser cobrado do seguro ?

    • Jessica diz:

      Juraci, bom dia!

      Para situações assim há duas indenizações possíveis:

      O DPVAT (que é o seguro obrigatório pago anualmente junto ao IPVA) garante uma indenização em caso de acidente de trânsito. Para receber esta indenização você pode procurar sua seguradora, que encaminhará tudo para você. Você também pode dar entrada na indenização por conta própriaem um posto de atendimento do DPVAT ou agência de correios, apresentando os documentos listados aqui (clique para ver).
      Atualmente a indenização do DPVAT para despesas médico-hospitalares vai até R$2.700,00.

      Já no seu seguro de automóvel caso você tenha contratado a cobertura de Acidentes Pessoais a Passageiros (APP) você também terá cobertura das despesas médico-hospitalares até o limite máximo contratado, que varia conforme a preferência do segurado na hora de fazer o seguro.
      O APP cobre morte, invalidez e despesas médico-hospitalares do motorista e passageiros e pode ser acionada em situações como a sua. Nesse caso solicite a seu corretor para dar abertura no sinistro e checar junto a sua seguradora quais as documentações necessárias.

      Desejamos ao senhor uma ótima recuperação! Ficamos a disposição!
      Quando for renovar seu seguro de carro, conte com a Muquirana Seguros Online!

  2. herminia da conceiçao da silva diz:

    tive um sinistro onde parti a rotula do joelho e o seguro foi ativado para cobrir as despesas. agora no final do processo tendo em conta os danos esteticos, mais ou menos que valor de indemizaçao devo receber?

    • Jessica diz:

      Herminia, boa tarde!

      Recomendamos que verifique junto à seguradora se ela cobre os danos estéticos decorrentes do acidente. Em caso positivo, será necessário um orçamento do custo da cirurgia estética para passar à seguradora para que a mesma autorize o ressarcimento da mesma.

      Continuamos a disposição caso precise de mais alguma ajuda!
      Não deixe de cotar seu seguro conosco quando for renová-lo :)

  3. aline souza diz:

    Jessica boa noite , vendo sua matéria sobre danos corporais aconteceu um caso comigo , um acidente que teve um capotamento , meu carro e do terceiro deu pt , acionei o seguro e a familia está cobrando as despesas que posivelmente irão ter mesmo que a menina saiu do hospital a mãe quer que ela seja tratada em uma clinica particular , tenho 50,000de DM , o seguro irá cobrir essas despesas ?

    • Jessica diz:

      Aline, bom dia!

      A partir do momento em que você for considerada culpada pelo acidente você terá o respaldo da seguradora se você tiver contratado a cobertura de Danos Corporais a Terceiros, até o limite máximo de indenização estipulado na apólice do seguro. Ela cobrirá todas as despesas médico-hospitalares.

      OBS: Recomendamos que entre em contato com sua seguradora ou com seu corretor para verificar qual o procedimento a ser tomado para que a seguradora faça a indenização, pois normalmente essa cobertura é indenizada após um processo jurídico determinado pelo juiz os valores de indenização. Mas também a seguradora pode analisar o caso e pagar os gastos do terceiros através de um reembolso. Depende de cada caso.

      Continuamos à disposição! Quando for renovar seu seguro, lembre-se de pedir sua cotação com a Muquirana Seguros Online :)

Escreva sua dúvida! Pedimos apenas uma gentileza: informe a data do vencimento do seu seguro e nos dê a chance de cotá-lo para você! Todas dúvidas são respondidas.

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