Deu perda total no seguro: posso ficar com o carro?

Carro deu perda total no seguro, mas desejo ficar com ele. Como proceder?

Recebemos a seguinte dúvida do nosso visitante Wagner:

“Gostaria de saber se o carro dando perda total posso fazer um acordo pra ficar com ele? E qual seria o valor aproximado do acordo com a seguradora, num veiculo de 12 mil reais?”

Confira nossa resposta:

Olá Wagner, tudo bom?

Primeiramente agradecemos sua participação aqui no Blog! Vamos às respostas :)

O primeiro esclarecimento sobre este assunto é que não é possível receber indenização integral pela perda total e ao mesmo tempo continuar com o veículo. Sempre que ocorre indenização integral do veículo por meio do seguro, o carro é transferido para o nome da seguradora, pois é como se ela estivesse adquirindo o veículo sinistrado pelo valor de um não sinistrado. Por isso, é necessário escolher entre 1) a perda total com indenização integral ou 2) o conserto do carro, por meio de negociação com a seguradora, para ficar com ele.

A) Se você está acionando seu próprio seguro:

Nas Condições Gerais do seguro constam as cláusulas contratuais de quais são os direitos e deveres do contratante (segurado, ou seja, você) e contratada (seguradora). Lá está previsto que no caso de perda total a seguradora se compromete a pagar indenização integral conforme percentual contratado da Tabela FIPE. Neste caso, quando a seguradora paga a indenização, o veículo é transferido para o nome da seguradora.

Por conta disso, se ocorrer perda total e o segurado deseja ficar com o carro, é necessário negociar com a seguradora solicitando para que seja feito o conserto ao invés do pagamento da indenização integral. Esta solicitação estará sujeita à análise da seguradora, a qual poderá recusar (se atendo ao que está previsto no contrato) ou acatar (flexibilizando o contrato por meio de negociação).

Não há como garantirmos se sua seguradora acatará ou não a solicitação, pois depende dos termos da negociação e também do quão flexível é a seguradora. Para aumentar as chances de aceitação, recomendamos solicitar ajuda do corretor da apólice para intermediar esta negociação e lhe ajudar.

B) Se você foi vítima e está entrando como terceiro no seguro do causador:

Não existe cláusula contratual que estipule o procedimento no caso de perda total do veículo do terceiro, por isso há diversos pontos que ficam em aberto. Isso faz com que em alguns casos haja maior flexibilidade para terceiros ao tentar negociar o conserto do carro ao invés da indenização integral pela PT.

Ainda assim a solicitação fica sujeita à análise da seguradora, que pode acatar ou recusar o pedido. Por conta disso é importante que o terceiro busque um acordo interessante para ambas as partes.

Quanto a seguradora pagará pelo conserto?

Tanto na situação (A) quanto na (B), se houver aceitação por parte da seguradora, será necessário negociar o valor coberto pelo seguro para realização do conserto.

No caso de perda total a seguradora pagaria indenização integral e ficaria com o salvado do veículo. Por conta disso, para consertar um carro que daria perda total, no geralela cobrirá custos inferiores ao que pagaria na indenização integral, deixando a encargo do segurado ou terceiro a diferença.

Como as seguradoras costumam trabalhar com o critério de perda total de custos de reparação iguais ou superiores a 75% do valor do carro, ela poderá propor arcar com no máximo 75% dos custos do orçamento do conserto. Mas como dissemos, varia caso a caso e por isso esta não é uma “regra geral”.

No exemplo do Wagner, se o carro vale $12.000, deu PT mas ele quer consertá-lo, a seguradora provavelmente proporá arcar com valor inferior à $12.000 para realização do conserto. Se ela trabalhar com este critério dos 75%, Wagner poderá propor de a seguradora arcar com 75% x 12.000 = $9.000. A diferença ficaria a encardo do Wagner. Mas reforçamos que isto não é uma fórmula e depende da negociação em cada caso. Caberá ao Wagner buscar um senso comum com a seguradora sobre este valor, que atenda tanto ele quanto a seguradora.

Como vocês viram, este é um assunto que depende de diversas variáveis: aceitação da seguradora, negociação de valores etc. Por conta disso não existe uma “fórmula” pronta de como funciona, podendo variar muito caso a caso. Se você está nesta situação e já tentou diversas negociação com a seguradora, sem sucesso, a recomendação é buscar instrução jurídica de um advogado ou as Pequenas Causas.

Esperamos que essas informações ajudem! ;)

Cotação Seguro Carro

Sobre Jessica

Formada em Ciências Econômicas (UNICAMP), com MBA Executivo em Trends Innovation (Inova Business School). Atualmente faz especialização universitária em Law & Economics (UNICAMP), sendo também associada à Associação Brasileira de Direito e Economia (ABDE). É fundadora da Muquirana Seguros Online, projeto inovador focado no atendimento humanizado por meio da internet. Atua como diretora comercial na DM4 Corretora de Seguros e pesquisadora independente na temática de insurance market.
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4 Responses to Deu perda total no seguro: posso ficar com o carro?

  1. Rodrigo santos diz:

    Ola! Tenho uma dúvida a respeito de perda total no veiculo de terceiros.
    Sofri um acidente de moto o causador é segurado e admitiu culpa a seguradora disse que cobrirá todo custo.
    Porem minha moto é uma moto esportiva no valor de 9500 reais pela tabela FIPE. Mas adquiri a moto ano passado através de leilão ela era 0 km ano 2013. Fiz vários upgrades na moto que ultrapassam em muito o valor de tabela dela. Mas ao levar em oficina credenciada da seguradora o orçamento ultrapassou o valor da moto ficando em 9700 reais dando perda total. Fui informado que existe a possibilidade de receber indenização total que seria 9500 reais e a seguradora ficaria com a moto. Ou que poderiam me oferecer um valor abaixo de 9500 e eu ficaria com a moto e conservaria por conta própria. Mas tbm que eu poderia exigir a indenização total e ainda permanecer com a moto. Porque com 9500 reais eu jamais conseguiria sequer comprar outra moto igual e recolocar todas as peças que investi . gostaria de saber quais são os meus direitos e se posso exigir ficar com a moto e o valor total dela.

    • Jessica diz:

      Rodrigo, bom dia!

      Como o senhor está entrando como terceiro, é possível negociar com a seguradora.
      Algumas alternativas são:
      1) Receber indenização integral no valor da moto + acessórios investidos, apresentando as notas fiscais para comprovar o gasto com os mesmos. Neste caso o senhor receberia mais que 9.500, devido a cobertura dos acessórios também. O salvado da moto e acessórios ficarão com a seguradora.
      2) Negociar valor para conserto da moto e acessórios. Como é usual o critério de 75% de danos para PT, com indenização integral e transferência do salvado para a seguradora, é comum a negociação para pagar o conserto ao invés da PT ser na faixa de 75%.

      Se não for possível chegar a um acordo, recomendamos consultar um advogado.

      Apoie nosso trabalho e se inscreva em nosso canal no Youtube! Assista aqui: https://youtu.be/e6UHyQwdGzo

      Atenciosamente,

  2. Eduardo da Silva Luiz diz:

    Boa noite
    Meu carro deu PT, porem a seguradora ira repassar o dinheiro para a segurada fazer os reparos, porem a a segurada que reparar o veiculo ao inves de indenizar como a seguradora informou, o que é possivel fazer neste caso

    • Jessica diz:

      Eduardo, boa tarde!

      Desculpe a demora em responder, recebemos muitas questões esses dias!

      Se o senhor está entrando como terceiro no seguro do causador e seu veículo deu perda total, a indenização integral deve ser paga diretamente ao senhor, sem qualquer intermediação do dinheiro pelo causador segurado. Recomendamos verificar se a empresa em questão trata-se de seguradora regular, pois este procedimento não condiz com a prática do mercado regulamentado.

      Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/yx53w16XnbY

      Atenciosamente,

Estamos com sobrecarga de dúvidas, sem conseguir responder todos. Pedimos desculpas, estamos resolvendo isso no próximo mês! Até lá, use o campo Pesquisar ao lado direito para encontrar o assunto que precisar ;)

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