Franquia do seguro de automóvel: o que é e quando não tenho que pagar?

Saiba o que é a franquia dos seguros e em que tipos de sinistro você não precisa pagá-la

 No dia a dia da corretora percebemos que uma das maiores dúvidas dos clientes sobre o seguro está na questão da franquia. Qual parte do custo é da seguradora e qual parte é do segurado? Como é definido esse valor? Para não levar sustos na hora de acionar o seguro, é fundamental saber o que é a franquia, como ela funciona e os casos em que não é necessário seu pagamento.

Leia também: “Franquia de seguro de carro pode ser parcelada?”

Ao contratar o seguro, principalmente o seguro de automóvel, muitas pessoas não dão a devida atenção à franquia. Pensando somente no preço do seguro, contratam franquias muito altas e, quando o azar bate a porta com uma colisão, sofrem para arcar com sua parte dos custos. Por essas e outras, muquirana que preze por seu bolso (rs!) não olha só o preço do seguro, mas também a franquia.


O que é franquia do seguro de automóvel?

A franquia é a participação obrigatória do segurado nos custos de perda parcial do veículo. Ou seja, se o veículo sofrer danos mas não chegar a dar perda total (quando a recuperação atinge 75% ou mais do valor segurado), então o segurado pagará a franquia, e a seguradora o restante.

Como funciona a franquia no seguro de carro?

Perda total: não paga franquia. 

Por exemplo: Suponha que no seguro de seu automóvel o valor segurado é de 100% da Tabela Fipe (para saber como funciona a tabela fipe, veja aqui). Num cruzamento sem querer você bateu o veículo. Se na época seu carro valia R$30.000,00 pela Tabela FIPE, então os custos de reparo teriam que chegar à 75% de 30.000 (ou seja, R$22.500,00) para caracterizar perda total. Nesse exemplo, se a recuperação ficar igual ou acima de R$22.500,00 o segurado não pagará franquia, pois houve perda total.

Perda parcial: paga franquia

Suponha que o conserto de seu carro ficou abaixo de 75% do valor segurado, por exemplo R$6.000,00. Veja que 6.000 equivale apenas 20% de 30.000. Por isso, neste caso a perda é parcial, e não total. Neste caso, o segurado pagará franquia. Se a franquia do seu seguro for de R$1.500,00 então você pagará R$1.500 e o seguro pagará a diferença: 6.000 – 1.5000 = R$4.500,00.

Não há pagamento de franquia quando…

Além da situação de perda total do veículo, não há pagamento de franquia nas seguintes situações:

  • Incêndio, Raio e Explosão acidental (saiba mais aqui)
  • Quando você entra como terceiro na cobertura de danos materiais e morais a terceiros do seguro do responsável pelo acidente (saiba mais aqui)
  • Quando o veículo é roubado e não é encontrado. No caso de ser encontrado, haverá pagamento de franquia para reparar danos que o automóvel possa ter sofrido nas mãos dos ladrões.
Faça-já-cotação-do-seu-seguro-de-automóvel

Importante ressaltar que apesar de nesses casos não haver pagamento de franquia, o acionamento do seguro levará à perda de bônus como em qualquer outra situação de sinistro.

Mal negócio…
O que não fazer com sua franquia

Quando você usa seu seguro para perda parcial, você tem que pagar a franquia. Nos casos em que você é vítima, posteriormente você tem direito de exigir do causador do acidente o ressarcimento da franquia paga por você. Isso é 100% legal, pois você está exigindo um direito seu enquanto vítima.

Porém, nos casos em que o responsável pelo acidente não tem seguro, pode acontecer de ele fazer uma proposta indevida:

Se você é considerado vítima no acidente (ou seja, você não é culpado), pode ocorrer de você ser chantageado pelo responsável pelo acidente que, não tendo seguro, afirma que só lhe indenizará sua franquia se você assumir a culpa no seguro e usar sua cobertura de terceiros para o carro dele. Ele estaria aproveitando sua necessidade de ter sua franquia ressarcida forçando você a assumir a culpa pelo que não é sua culpa. Assim, ele que não tem seguro se aproveitaria do seu seguro para consertar o carro dele.

O pagamento de sua franquia é usado como barganha pelo causador do acidente para usar sua cobertura de terceiros indevidamente. Não aceite esse tipo de proposta, pois poderá implicar em cancelamento do seu seguro e no não-pagamento de sua indenização. Apesar de parecer uma solução “prática”, é condenada nos artigos 765 e 768 do Código Civil brasileiro.

A cobertura de terceiros do seu seguro só pode ser  usada nos casos em que você é considerado culpado pelo acidente, e não como “moeda de troca” pelo ressarcimento de sua franquia. Não se deixe enganar: se você é vítima, o ressarcimento da franquia é um direito seu, e não uma barganha do causador do acidente.

Algumas dicas e casos especiais

Para brações e azarados, melhor se garantir…
Franquia reduzida

Todas as seguradoras oferecem as opções de franquia normal e franquia reduzida. A franquia reduzida, como o próprio nome já diz, é menor. A contrapartida disso é que o preço do seguro fica mais caro. O quão mais caro, dependerá de cada caso.

Confira aqui lista de dicas para avaliar qual o melhor escolha de franquia para seu caso.

Para pessoas com deficiência:
Descontos de franquia

Em seguradoras como a Porto Seguro, existem ainda casos especiais para pessoas com deficiência: essas pessoas podem ter até 25% de desconto na franquia. Os casos variam, mas no geral pessoas com deficiência tem condições especiais no seguro, por isso é importante consultar o corretor antes de fechar o seguro.

Faça já cotação do seu seguro de automóvel: clique abaixo ou nos contate!

fazer-pedido-de-cotação-de-seguro

atendimento@muquiranaseguros.com.br

(19) 3304 9920

Sobre Jessica

Formada em Ciências Econômicas pela UNICAMP, atualmente cursa MBA em Trends Innovation na Inova Business School. É desenvolvedora da Muquirana Seguros Online onde trabalha nas áreas de SEO e criação de conteúdo.
Marcado .Adicionar aos favoritos o permalink.

331 Responses to Franquia do seguro de automóvel: o que é e quando não tenho que pagar?

  1. Mayara diz:

    Boa noite!
    Sofri um acidente em que uma moça avançou um cruzamento não respeitando a placa de pare.
    Assim, ela bateu no meu carro.
    Se ela acionar o seguro dela, ela tem que pagar a franquia ou nao?
    Ela está cheia de historias, acho que quer enrolar

    • Jessica diz:

      Mayara, bom dia!

      Pela sua descrição entendemos que a moça é culpada pelo acidente, na medida em que não respeitou a preferencial.

      Se ela acionar o seguro para consertar o carro dela própria, haverá cobrança de franquia.
      Se ela acionar o seguro para consertar o seu carro, usando a cobertura de danos materiais a terceiros, não haverá cobrança de franquia.
      Vale ressaltar que para acionar a cobertura de terceiros não é obrigatório que ela use o seguro para o próprio carro dela. Ou seja, ela pode acionar somente a cobertura de terceiros se desejar.

      Como você mencionou que ela está demorando para se posicionar quanto a seus prejuízos, é importante ressaltarmos que para que o seguro dela possa cobrir seus danos como terceiro é necessário que ela assuma a culpa. Se ela não assumir a culpa perante a seguradora, o seguro dela não tem autorização para liberar sua indenização como terceiro. Por isso recomendamos que procure conversar com ela,argumentando que a cobertura de terceiros não tem franquia e que ela não terá nenhum custo (a não ser a perda de uma classe de bônus na renovação).

      Ficamos a disposição!

  2. Pingback: Seguro automóvel roubo: quais as melhores opções e preços? | Muquirana Corretora de Seguros

  3. Juliana diz:

    Boa tarde,

    Final de semana meu pai bateu o carro, o outro motorista estava errado pois avançou a placa de pare, ai os dois carro venho a colidir.
    O carro do meu pai NÃO tem seguro e o carro do outro motorista TEM seguro, ele deu todo apoio o seguro, feito uma avaliação básica tinha ficado em 14 MIL para arrumar nosso carro, ok o carro foi levado para o concerto , no outro dia ligaram e disseram que tinha dado perda total no carro, e também o carro do meu pai está financiado e agora oque pode acontecer?

    • Jessica diz:

      Juliana, boa tarde!

      Primeiramente recomendamos que solicite à oficina o orçamento do conserto do veículo de seu pai.

      – Se o custos não atingirem os 75%, o carro será consertado e deverá ser dada garantia do serviço.
      – Se os custos atingirem 75% do valor do carro na Tabela FIPE, será considerado perda total e seu pai receberá indenização integral do seguro (que para terceiros costuma ser de 100% do valor do carro na Tabela FIPE). Caso você não concorde com a perda total, pode tentar negociar com a seguradora.

      Como o carro de seu pai é financiado, em caso de perda total recomendamos a leitura deste outro post: “Indenização de perda total para veículos financiados”.
      Mas em resumo, há dois caminhos para receber a indenização integral quando o carro é financiado:
      1) O seguro quita o financiamento (até o limite máximo de cobertura) e seu pai recebe a diferença que houver
      2) Seu pai quita a dívida e recebe a indenização integral do seguro.
      Se nenhum dos caminhos servir, é possível tentar negociar com a financeira informando que houve perda total do carro e que vocês desejam usar a indenização do seguro para substituir o bem. Porém, é necessário acordo da financeira, dependendo de certa negociação.

      Ficamos a disposição!

  4. Carolina Bello diz:

    Aluguei um carro, e deixei estacionado na rua durante a noite, quando sai de manhã a parte de traz do carro estava batida.
    Fiz o Boletim de Ocorrencia, mas a seguradora está querendo me cobrar.
    Tenho que pagar pela franquia do veículo?
    Obrigada

    • Jessica diz:

      Carolina, bom dia!

      O primeiro passo é checar como está determinado no contrato de locação. Nele deverá haver uma cláusula que determina os termos relacionados ao seguro.
      Geralmente nesses contratos de locação a franquia do seguro cabe ao locatário.

      Caso você consiga localizar o responsável pela colisão, poderá exigir o ressarcimento dessa franquia do mesmo.

      Ficamos a disposição!

  5. Gabriel diz:

    bati o carro duas vzs no msm dia, em um intervalo de 30 minutos. eu tenho q pagar duas franquias? as batidas foram em lados opostos do carro.

    • Jessica diz:

      Gabriel, bom dia!

      Segundo as Condições Gerais do seguro, para cada evento distinto é cobrada uma franquia.
      Por essa razão, se a seguradora constatar que as duas colisões ocorreram em situações distintas, haverá uma franquia para cada colisão.

      Ficamos a disposição!

  6. bati minha van m. benz c/ 6 meses de uso apenas 14 mil km rodados , 1 hra da madrugada numa br federal bati na trasseira de um corsa classiq , este corsa estava na pista de rolamento que havia batido em um cavalo e sem nenhuma sinalizaçao tudo apagado c/ 4 pessoas dentro e uma q conseguiu sai de dentro do carro, eu nao tenho seguro mais o dela tem seguro enclusive de terceiro, corsa deu P T a van estragou muito a frente mais da p/ conserta. O que Faço?

    • Jessica diz:

      Gilmar, boa tarde!

      Para podermos ajudá-lo com alguma informação seria necessário lermos o Boletim de Ocorrência e checar como foi feita a descrição do acidente.

      Se no boletim constar que o carro estava parado na rodovia sem as devidas sinalizações, entendemos que você não pode ser considerado culpado, mesmo tempo colidido na traseira.
      Se o laudo policial realmente confirmar que você não teve culpa, o conserto de sua van poderá ser feito pelo seguro de terceiros do corsa.

      Porém, se o Boletim de Ocorrência ou o laudo policial interpretarem que a culpa foi sua, não será possível entrar como terceiro no seguro do corsa. Além disso, se você for considerado culpado, o proprietário do corsa também poderá exigir o ressarcimento da franquia do seguro dele e, posteriormente, a seguradora poderá procurar você para receber os valores que ultrapassarem a franquia.

      Se tiver maiores detalhes para nos passar, podemos passar maiores informações.
      Ficamos a disposição!

Escreva sua dúvida! Pedimos apenas uma gentileza: informe a data do vencimento do seu seguro e nos dê a chance de cotá-lo para você! Todas dúvidas são respondidas.

O seu endereço de email não será publicado Campos obrigatórios são marcados *

Você pode usar estas tags e atributos de HTML: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>