Franquia do seguro de automóvel: o que é e quando não tenho que pagar?

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Saiba o que é a franquia dos seguros e em que tipos de sinistro você não precisa pagá-la

No dia a dia da corretora percebemos que uma das maiores dúvidas dos clientes sobre o seguro está na questão da franquia. Qual parte do custo é da seguradora e qual parte é do segurado? Como é definido esse valor? Para não levar sustos na hora de acionar o seguro, é fundamental saber o que é a franquia, como ela funciona e os casos em que não é necessário seu pagamento.

Leia também: “Franquia de seguro de carro pode ser parcelada?”

Ao contratar o seguro, principalmente o seguro de automóvel, muitas pessoas não dão a devida atenção à franquia. Pensando somente no preço do seguro, contratam franquias muito altas e, quando o azar bate a porta com uma colisão, sofrem para arcar com sua parte dos custos. Por essas e outras, muquirana que preze por seu bolso (rs!) não olha só o preço do seguro, mas também a franquia.


O que é franquia do seguro de automóvel?

A franquia é a participação obrigatória do segurado nos custos de perda parcial do veículo. Ou seja, se o veículo sofrer danos mas não chegar a dar perda total (quando a recuperação atinge 75% ou mais do valor segurado), então o segurado pagará a franquia, e a seguradora o restante.

Como funciona a franquia no seguro de carro?

Perda total: não paga franquia. 

Por exemplo: Suponha que no seguro de seu automóvel o valor segurado é de 100% da Tabela Fipe (para saber como funciona a tabela fipe, veja aqui). Num cruzamento sem querer você bateu o veículo. Se na época seu carro valia R$30.000,00 pela Tabela FIPE, então os custos de reparo teriam que chegar à 75% de 30.000 (ou seja, R$22.500,00) para caracterizar perda total. Nesse exemplo, se a recuperação ficar igual ou acima de R$22.500,00 o segurado não pagará franquia, pois houve perda total.

Perda parcial: paga franquia

Suponha que o conserto de seu carro ficou abaixo de 75% do valor segurado, por exemplo R$6.000,00. Veja que 6.000 equivale apenas 20% de 30.000. Por isso, neste caso a perda é parcial, e não total. Neste caso, o segurado pagará franquia. Se a franquia do seu seguro for de R$1.500,00 então você pagará R$1.500 e o seguro pagará a diferença: 6.000 – 1.5000 = R$4.500,00.

Não há pagamento de franquia quando…

Além da situação de perda total do veículo, não há pagamento de franquia nas seguintes situações:

  • Incêndio, Raio e Explosão acidental (saiba mais aqui)
  • Quando você entra como terceiro na cobertura de danos materiais e morais a terceiros do seguro do responsável pelo acidente (saiba mais aqui)
  • Quando o veículo é roubado e não é encontrado. No caso de ser encontrado, haverá pagamento de franquia para reparar danos que o automóvel possa ter sofrido nas mãos dos ladrões.

Importante ressaltar que apesar de nesses casos não haver pagamento de franquia, o acionamento do seguro levará à perda de bônus como em qualquer outra situação de sinistro.

Mal negócio…
O que não fazer com sua franquia

Quando você usa seu seguro para perda parcial, você tem que pagar a franquia. Nos casos em que você é vítima, posteriormente você tem direito de exigir do causador do acidente o ressarcimento da franquia paga por você. Isso é 100% legal, pois você está exigindo um direito seu enquanto vítima.

Porém, nos casos em que o responsável pelo acidente não tem seguro, pode acontecer de ele fazer uma proposta indevida:

Se você é considerado vítima no acidente (ou seja, você não é culpado), pode ocorrer de você ser chantageado pelo responsável pelo acidente que, não tendo seguro, afirma que só lhe indenizará sua franquia se você assumir a culpa no seguro e usar sua cobertura de terceiros para o carro dele. Ele estaria aproveitando sua necessidade de ter sua franquia ressarcida forçando você a assumir a culpa pelo que não é sua culpa. Assim, ele que não tem seguro se aproveitaria do seu seguro para consertar o carro dele.

O pagamento de sua franquia é usado como barganha pelo causador do acidente para usar sua cobertura de terceiros indevidamente. Não aceite esse tipo de proposta, pois poderá implicar em cancelamento do seu seguro e no não-pagamento de sua indenização. Apesar de parecer uma solução “prática”, é condenada nos artigos 765 e 768 do Código Civil brasileiro.

A cobertura de terceiros do seu seguro só pode ser  usada nos casos em que você é considerado culpado pelo acidente, e não como “moeda de troca” pelo ressarcimento de sua franquia. Não se deixe enganar: se você é vítima, o ressarcimento da franquia é um direito seu, e não uma barganha do causador do acidente.

Algumas dicas e casos especiais

Para brações e azarados, melhor se garantir…
Franquia reduzida

Todas as seguradoras oferecem as opções de franquia normal e franquia reduzida. A franquia reduzida, como o próprio nome já diz, é menor. A contrapartida disso é que o preço do seguro fica mais caro. O quão mais caro, dependerá de cada caso.

Confira aqui lista de dicas para avaliar qual o melhor escolha de franquia para seu caso.

Para pessoas com deficiência:
Descontos de franquia

Em seguradoras como a Porto Seguro, existem ainda casos especiais para pessoas com deficiência: essas pessoas podem ter até 25% de desconto na franquia. Os casos variam, mas no geral pessoas com deficiência tem condições especiais no seguro, por isso é importante consultar o corretor antes de fechar o seguro.

Sobre Jessica

Formada em Ciências Econômicas pela UNICAMP, atualmente cursa MBA em Trends Innovation na Inova Business School. É desenvolvedora da Muquirana Seguros Online, um projeto inovador focado no atendimento humanizado e diferenciado. Atua como Gerente de Qualidade na Skill Seguros e dirige a Comissão de T.I. do Grupo Exalt, maior grupo de corretores de Campinas e Região.
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506 Responses to Franquia do seguro de automóvel: o que é e quando não tenho que pagar?

  1. Humberto Campioto diz:

    Gostaria de saber o seguinte um bêbado bateu em meu carro que estava estacionado em frente da minha casa, conheço os procedimentos mas minha dúvida é a seguinte, já acionei a seguradora mas meu carro já tinha uns amassados de um incidente pequeno que sofri anteriormente à este acidente posso exigir o conserto do outro amassado também?, pois não entrou no B.O estes amassados, obrigado.

    • Jessica diz:

      Humberto, bom dia!

      Segundo as Condições Gerais do seguro de automóvel para cada sinistro é cobrada uma franquia.
      Se a seguradora constatar que as avarias a que o senhor se refere tiveram origem em um evento distinto, o senhor poderá consertá-los mediante abertura de um segundo sinistro e o pagamento de uma segunda franquia.

      Quando for renovar seu seguro, peça uma cotação conosco: clique aqui!

      Ficamos a disposição!

  2. Jussara Leite diz:

    esqueci de puxar o freio, e meu carro desceu e amassou um pouco o carro q/ estava estacionado na direção contraria (porta). se eu chamar o seguro para consertar o carro só do rapaz, não o meu, sou obrigada pagar franquia? qual é meu custo nessa historia????

    • Jessica diz:

      Jussara, bom dia!

      A cobertura de danos materiais a terceiros não possui franquia. Se você acionar seu seguro somente para consertar o carro do terceiro, você não terá nenhum custo adicional. Seu único ônus será a perda de uma classe de bônus na renovação do seu seguro.

      A franquia será cobrada somente se você acionar seu seguro para consertar seu próprio carro. Porém, você pode acionar somente a cobertura de terceiros se preferir.

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      Ficamos a disposição!

  3. Joselito Alves de Sousa diz:

    olá Claudia tudo bem? tenho uma imensa duvida será que vc pode mim ajudar?

    veja bem tenho um automóvel 2007 c3 da Citroen, ouve uma colisão, porem, tenho que arcar com a franquia, ja liguei para a seguradora e eles mim informara que a franquia fica em 1.483,33 tenho o protocolo de atendimento, liguei outra vez e mim informaram outro valor 2.193,20, ao alegar que tinha um protocolo com o valor informado, voltaram atras e disse que o valor seria o anterior, a oficina onde o veiculo esta disse que a franquia é 2.860,00 . onde de fato busco o real valor da franquia?

    • Jessica diz:

      Joselito, bom dia!

      Na verdade meu nome é Jéssica :)
      A Cláudia é uma de nossas visitantes.

      O valor da franquia consta na proposta e na apólice do seguro.
      O senhor deve ter recebido a proposta de seu corretor para ser assinada e uma via é sua.
      Já a apólice é enviada pela própria seguradora, geralmente por correio.

      Caso ainda assim não possua nenhum desses documentos, solicite uma segunda via da apólice a seu corretor.
      Nessa apólice procure pela “franquia obrigatória”, que também pode vir escrito como “participação obrigatória do segurado”.

      O valor que constar na apólice será o valor correto.

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      Ficamos a disposição!

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