Como funciona Tabela de Prazo Curto?

Como funciona a Tabela de Prazo Curto?

Já ouviu falar na Tabela de Prazo Curto? Ela impacta diretamente seu seguro de automóvel no caso de cancelamento. Descubra aqui como funciona!

Ninguém conhece a Tabela de Prazo Curto até precisar cancelar o seguro ou ter o seguro cancelado. Nessas horas o consumidor se depara com ela e muitas vezes não tem ideia de como usá-la para conferir os cálculos da seguradora.

Pensando nisso no post de hoje explicaremos quando a Tabela de Prazo Curto é aplicada e como usá-la.

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Tabela de Prazo Curto

O que é a Tabela de Prazo Curto?

A Tabela de Prazo Curto é uma tabela prevista nos contratos de seguro de automóvel e outros ramos patrimoniais, usada em duas situações:

  • Quando segurado pede cancelamento do seguro: ela serve para calcular o valor de restituição (se houver);
  • Quando o seguro é cancelado por falta de pagamento: ela serve para calcular quantos dias de cobertura o segurado tem direito pelo valor pago antes de cancelar.

Por que as seguradoras podem usar Tabela de Prazo Curto?

O uso da Tabela de Prazo Curto para as situações acima é previsto pela SUSEP, órgão que regulamenta mercado de seguros brasileiro:

Como usar a Tabela de Prazo Curto?

Abaixo você confere a Tabela de Prazo Curto. Na coluna da esquerda ela traz o número de dias de cobertura; enquanto na coluna da direita, traz qual percentual do prêmio (preço) total deve ser pago por esses dias.

O uso da Tabela depende da situação:

Para cancelamento a pedido do segurado, cálculo de devolução de prêmio pago:

  1. Veja quantos dias de cobertura você teve até a data do cancelamento (coluna da esquerda)
  2. Veja qual percentual do premio devido por esses dias de cobertura (coluna da direita)
  3. Compare este percentual ao percentual já pago por você. Se houver diferença este será o valor a ser devolvido, descontados os impostos.
  4. Se a proporção de dias de cobertura não constar na coluna da esquerda, você deve utilizar a proporção imediatamente inferior, a qual garante uma cobrança menor e, portanto, uma devolução maior.

Para cancelamento por falta de pagamento, cálculo de dias de cobertura garantidos:

  1. Encontre a proporção paga na coluna da direita, e confira qual a quantidade de dias equivalente na coluna da esquerda.
  2. Se a proporção paga não constar na coluna da direita, você deve utilizar a proporção imediatamente superior, a qual garante maior número de dias de cobertura.

Vamos ver exemplo de cada um desses pontos abaixo.

Exemplos de uso da Tabela de Prazo Curto

Exemplo 1: Cancelamento a pedido do segurado

Segurado fez um seguro de automóvel no valor total de 1.000 reais, em 4 parcelas e 250 reais. Quando o seguro completo 90 dias ele já tinha pago 3 parcelas e decidiu cancelar a apólice, sem pagar a 4ª parcela. Haverá devolução? Se sim, de quanto?

Vamos às contas!

Passo 1: Usando a Tabela de Prazo Curto

  1. Quanto dias entre a vigência inicial e a data de cancelamento?
    90 dias.
  2. Essa quantidade de dias aparece na coluna da esquerda Tabela de Prazo Curto?
    Sim.
  3. Qual o valor da coluna da direita na Tabela de Prazo Curto?
    Para 90 dias de cobertura, Tabela diz ser necessário pagar 40% do seguro.
    Se o seguro custou $1.000, isso equivale a 40% x $1.000 = $400.
    O segurado deve pagar $400 pelos 90 dias de cobertura que teve até pedir o cancelamento.

Passo 2: Comparando Tabela com quanto pagou

  1. Quanto já foi pago?
    O segurado pagou 3 parcelas de R$250, ou seja, 3 x 250 =750 reais.
  2. Calcular valor da devolução.
    O segurado receberá de volta 750 – 400 = $350.
    Descontando o imposto IOF de 7,38%, receberá devolução $ 698,45

Exemplo 2: Cancelamento a pedido do segurado

Segurado contratou seguro de automóvel de $1.000 com pagamento em 5 parcelas de $200. Segurado pagou todas as 5 parcelas, quitando o seguro, mas no 245º dia de cobertura pediu o cancelamento do seguro.

Passo 1: Usando a Tabela de Prazo Curto

  1. Quanto dias entre a vigência inicial e a data de cancelamento?
    245 dias.
  2. Essa quantidade de dias aparece na coluna da esquerda Tabela de Prazo Curto?
    Não.
  3. Usar dias imediatamente inferiores da Tabela.
    O menor número mais próximo de 245 na Tabela é 240.
    Usar este valor como referência.
  4. Qual o valor da coluna da direita na Tabela de Prazo Curto?
    Para 240 dias de cobertura, Tabela informa ser necessário pagar 80% do seguro.
    Como o seguro custou $1.000, isso equivale a 80% x $1.000 = $800.
    Francisca deve pagar $800 pelos 245 dias de cobertura que teve até pedir o cancelamento.

Passo 2: Comparando quanto pagou com a Tabela de Prazo

  1. Quanto já foi pago?
    Segurado pagou 5 parcelas de $200, portanto, 5 x $200 =$1.000.
  2. Calcular valor da devolução.
    Segurado deverá receber de volta 1.000 – 800 = $200.
    Descontando o imposto IOF de 7,38%, segurado receberá $ 186,25

Exemplo 3: Cancelamento por inadimplência

Segurado contratou seguro de automóvel no valor de 1.000 reais em 4 parcelas de 250 reais. Ele pagou 3 parcelas, mas esqueceu de pagar a 4ª e não regularizou o pagamento em tempo. O seguro foi cancelado por inadimplência. No 91º dia, o veículo sofreu uma colisão. E agora, as parcelas pagas antes do cancelamento terão sido suficientes para garantir a cobertura? Ou o veículo já estava descoberto?

Vamos calcular!

Passo 1: Calculando quantos dias segurado tem de cobertura

  1. Quanto segurado pagou em percentual?
    Segurado pagou 3 parcelas de 250 reais = 750 reais.
    Se o seguro custava ao todo 1.000, então ele pagou 750 / 1000 = 0,75 = 75%
  2. Quanto esse percentual representa em dias na Tabela de Prazo Curto?
    Na Tabela 75% equivalem a 210 dias de cobertura.

Passo 2: Verificando se sinistro ocorreu dentro desses dias

  1. Sinistro ocorreu em qual dia da vigência?
    Veículo sofreu colisão no 91º dia contado da data de início do contrato.
  2. Esse dia está dentro do prazo garantido pela Tabela?
    Apesar de cancelado por inadimplência, a quantia paga pelo segurado garante 210 dias de cobertura. O 91º dia está incluso neste período. Portanto, o sinistro está dentro do prazo de cobertura.

Vídeo sobre Tabela de Prazo Curto

Se você prefere conteúdo em vídeo, neste abaixo preparamos um resumo de todas essas informações para você!

Aplicativos gratuitos

Para facilitar a vida do consumidor desenvolvemos dois aplicativos gratuitos para fazer esses cálculos:

  • Para cálculo de devolução por pedido de cancelamento, use o CancelaFácil: clique aqui!
  • Para cálculo de cobertura proporcional por cancelamento por falta de pagamento, use o AindaCobre?: clique aqui!

E aí, já está fera no uso da Tabela de Prazo Curto? Espero ter ajudado de alguma forma!

Aproveite para cotar seu seguro de automóvel com a gente! :D

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Sobre Jessica

Economista (Unicamp) e Corretora (ENS), especialista em Direito e Economia (Unicamp), com MBA Executivo em Tendências de Inovação (Inova Business School),é desenvolvedora da Muquirana Seguros Online, Maior Tira-Dúvidas Gratuito sobre Seguros da Internet e Diretora na DM4 Corretora de Seguros.

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