Seguro de restaurante: quais as coberturas?

Seguro de restaurante: quais as coberturas?

Conheça já as coberturas mais importantes do seguro empresarial de restaurantes para proteger seu negócio com um seguro sob medida!

Pesquisas apontam que os setor de bares e restaurantes está em processo de retomada e deve voltar a crescer. Com essa perspectiva, é importante que os estabelecimentos pensem não apenas nos investimentos, mas na gestão de riscos característicos de seu negócio. Para isso, a contratação do seguro empresarial específico para bares e restaurantes é indispensável.

Arrastão, danos corporais a terceiros por consumo de alimentos fornecidos, contaminação e deterioração de mercadorias em ambiente frigorificado, quebra de vidros e utensílios de cozinha, delivery; são apenas alguns exemplos de coberturas essenciais para restaurantes, sobre as quais falaremos no post de hoje.

Usaremos como referência o produto da seguradora Porto Seguro. Para detalhes de outras seguradoras, solicite ao seu corretor maiores informações.

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Seguro de restaurantes

Como funciona o seguro de restaurante?

Coberturas: O seguro empresarial de restaurantes tem uma cobertura básica obrigatória e outras coberturas adicionais. A cobertura básica é para Incêndio, Explosão, Implosão, Fumaça e Queda de Aeronave. Já as coberturas adicionais são bastante variadas, conforme veremos a seguir.

LMI: O segurado deve escolher um limite máximo de indenização (“LMI”) para cada uma das coberturas contratadas. Este será o valor máximo a ser pago pela seguradora em um eventual sinistro. Se os prejuízos ultrapassam a LMI, a diferença é fica a encargo do segurado. Por isso escolha suas LMI com sabedoria!

Franquia: Essas coberturas poderão ter franquia. Nos seguros empresariais a franquia chama-se “Participação Obrigatória do Segurado” (“POS”). Geralmente a POS é de um percentual junto a um valor mínimo – por exemplo “10% dos prejuízos com mínimo de 300 reais”. No caso de sinistro em que a cobertura tenha POS, o segurado paga a POS e a seguradora cobre a diferença acima da POS.

Quais as vantagens do seguro de restaurante?

O seguro de restaurante tem como principal vantagem a disponibilidade de coberturas adicionais especiais para esse tipo de negócio. São coberturas que foram desenhadas para os principais riscos de um restaurante. Listamos elas logo abaixo.

Além dessa coberturas, há serviços de assistência que contribuem para manutenção do estabelecimento, como encanador e eletricista, desentupimento, reparo em fogão industrial, reparo em geladeira e refrigerador, entre tantos outros serviços oferecidos nos pacotes de assistência.

Coberturas especiais para restaurantes:

Fornecimento de Alimentos e Bebidas: Garante as despesas por danos materiais ou corporais a terceiros por consumo de alimentos fornecidos pela sua empresa.

Quebra de Vidros e Utensílios de Cozinha: Cobre danos a louças e porcelanas, como pratos, copos, xícaras, travessas e jarros do estabelecimento, além de danos a vidros e espelhos instalados em janelas, vitrines e balcões.

Contaminação e Deterioração de Mercadorias em Ambiente Frigorificado: Garante a reposição de mercadorias armazenadas em geladeiras, freezers ou câmaras frias, danificadas por falta de energia elétrica por mais de 24h ou por falha no sistema de refrigeração.

Responsabilidade Civil Guarda de Veículos de Terceiros: Cobre os danos causados a veículos de terceiros estacionados na empresa, em caso de incêndio e assalto. A cobertura ampla ampara, também, danos por batidas durante manobras, danos pela queda de objetos nos veículos, além de danos por desabamento ou desmoronamento do local.

Subtração de Bens e de Mercadorias (Arrastão): Garante os bens dos clientes, como celular, carteira, relógio ou joias, se o estabelecimento sofrer um assalto ou se for vítima de um arrastão.

Subtração de Valores (Arrastão): Garante os valores monetários dos clientes se o estabelecimento sofrer um assalto ou se for vítima de um arrastão.

Perda do Ponto Comercial: Garante as despesas com a aquisição de um novo ponto comercial, em caso de sinistro coberto pelas garantias de despesas fixas ou lucros cessantes.

Delivery: As mercadorias transportadas em veículo próprio da empresa segurada, durante um percurso de até 100km, para entrega a clientes, estarão protegidas em caso de roubo e de acidentes com o veículo transportador.

Outras coberturas

Além das coberturas adicionais especiais para restaurantes, há as coberturas adicionais usuais dos seguros empresariais em geral. Essas coberturas também são extremamente importante, sendo recomendada contratação de pelo menos danos elétricos, impacto de veículos, painéis e anúncios luminosos e responsabilidade civil.

Impacto de Veículos: Cobre os danos em caso de acidentes de trânsito, em que um veículo desgovernado atinja o estabelecimento, danificando portões, muros, vitrines, paredes, inclusive as mesas, cadeiras e guarda-sóis, localizados ao ar livre ou em locais semiabertos. Essa cobertura garante, também, danos em caso de queda de aeronaves.

Danos Elétricos: Garante danos a aparelhos e instalações elétricas por curto-circuito, variação de energia ou queda de raio.

Danos Morais: Ampara danos morais decorrentes de danos materiais ou corporais causados a terceiros.

Desmoronamento: Cobre os danos por desmoronamento de muros, paredes, queda de marquises e beirais, inclusive os equipamentos, móveis e mercadorias danificados pelo desmoronamento. Cobre, também, os custos para proteger um desabamento e as despesas com a retirada de entulho.

Despesas Fixas: Garante o pagamento de contas fixas, como água, luz, impostos, salários, entre outras, caso a empresa tenha que ser paralisada por causa de incêndio, danos elétricos, tumultos ou vendaval.

Despesas com Instalação em Novo Local: Cobre as despesas com a mudança para um novo local se, por causa de um sinistro, a empresa tiver que se mudar definitivamente.

Equipamentos Cinematográficos: Cobre os danos causados a filmadoras, máquinas fotográficas, lentes e demais equipamentos de áudio e vídeo da empresa, em caso de acidentes, inclusive durante atividades externas.

Equipamentos Eletrônicos com ou sem Subtração: Garantia de cobertura para os equipamentos eletrônicos, como computadores, impressoras, televisores, entre outros, caso sejam danificados acidentalmente durante transporte interno ou por incêndio, danos elétricos, desmoronamento ou vendaval. Para a opção ‘com subtração’, os equipamentos eletrônicos também estarão amparados se houver um assalto na empresa.

Equipamentos Estacionários: Cobre os danos causados a equipamentos estacionários, em acidentes dentro da empresa. Os equipamentos estacionários são aqueles de uso comercial ou industrial de uso fixo, ou seja, que não se deslocam por si só.

Equipamentos Móveis e Empilhadeiras: Cobre os danos causados a equipamentos móveis, por causa de acidentes dentro da empresa, durante deslocamento ou durante transporte externo. Os equipamentos móveis são aqueles que se deslocam por si só.

Fidelidade Empregados: Cobre os prejuízos que a empresa possa ter por causa de crime de roubo ou furto praticado por seus empregados contra seu patrimônio.

Flutuante Locais Não Especificados: Cobre danos por incêndio causados a bens, mercadorias e matérias-primas que estiverem em locais de terceiros, se a empresa utilizar serviços terceirizados durante processos de fabricação, beneficiamento, guarda ou outros.

Home Office: Ampara os móveis e equipamentos da empresa, que estiverem com os funcionários que trabalham remotamente. Se esses itens sofrerem danos de causa externa, como quedas ou assaltos, inclusive no trajeto entre a empresa e a casa do funcionário, o valor de reposição desses itens estará garantido.

Jardins Corporativos: Árvores, flores, hortas, esculturas, cascatas, chafarizes, mobiliários, sistemas de irrigação e até a iluminação de jardins estarão amparados de danos por incêndio, vendaval, granizo, roubo ou furto, desmoronamento, queda de raios, entre outras situações.

Lucros Cessantes: Garante a perda do lucro líquido e o pagamento das despesas fixas, caso a empresa precise ser paralisada por causa de incêndio, danos elétricos, tumultos ou vendaval, durante o período de paralisação.

Painéis, Anúncios Luminosos e Letreiros: Cobre os danos a anúncios e antenas do estabelecimento em caso de acidentes, inclusive por incêndio e ventos fortes.

Perda ou Pagamento de Aluguel do Imóvel: Garante o pagamento do valor do aluguel e das parcelas de IPTU de um novo local provisório, durante o período de reparo, caso a empresa não possa realizar suas atividades no local em que está, devido a danos causados por incêndio. Se o imóvel tiver um inquilino, garante também o aluguel que o proprietário deixa de receber.

Recomposição de Registros e Documentos: Garante o reembolso das despesas com a recomposição de documentos destruídos acidentalmente dentro da empresa, inclusive custos com cartório, serviços de digitação e reimpressão.

Responsabilidade Civil: Cobre os danos materiais ou corporais sofridos por terceiros dentro da empresa, como consequência das atividades desenvolvidas no estabelecimento. Abrange, inclusive, as despesas médico-hospitalares, odontológicas e funerárias.

Responsabilidade Civil Empregador: Cobre os danos materiais ou corporais sofridos pelos funcionários, dentro ou fora da empresa, desde que estejam em serviço. Abrange inclusive as despesas médico-hospitalares, odontológicas e funerárias desses funcionários.

Sprinklers: Ampara as mercadorias e bens danificados se os chuveiros automáticos (sprinklers) forem acionados acidentalmente e também os custos para normalização do sistema de sprinklers.

Tremor de Terra e Terremoto: Garante os danos a estrutura do imóvel e bens incorporados, como antenas e placas solares, além de seu conteúdo, caso venham a cair por conta de tremor de terra e terremoto.

Tumultos: Cobre a depredação sofrida pela empresa segurada, por causa de tumultos ou greves.

Vazamento de Tubulações: Ampara danos causados por problemas com as tubulações ou tanques da empresa. Se uma tubulação ou um tanque se romper e a água danificar a construção ou os móveis, equipamentos, estoque e até matéria-prima de uma empresa, garante esses danos. Essa cobertura ampara, inclusive, casos de desabamento de estrutura e também de danos elétricos, em situações onde a água atinja a rede elétrica, queimando equipamentos.

Vendaval, Furacão, Ciclone, Tornado e Queda de Granizo: Cobre danos decorrentes de ventos fortes, ciclone, tornado ou queda de granizo, que causem destelhamento do imóvel, quebra de letreiros, danos a janelas, portas e inclusive o conteúdo (móveis e mercadorias), danificados ou molhados por esses acidentes naturais.


E você, já tem um seguro de restaurante para seu estabelecimento? Ele é mais básico ou mais completo?

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Sobre Jessica

Economista (Unicamp) e Corretora (ENS), especialista em Direito e Economia (Unicamp), com MBA Executivo em Tendências de Inovação (Inova Business School),é desenvolvedora da Muquirana Seguros Online, Maior Tira-Dúvidas Gratuito sobre Seguros da Internet e Diretora na DM4 Corretora de Seguros.

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