Ouça ‘Franquia do seguro auto: o que é e quando não tenho que pagar’ (EM ÁUDIO)
Saiba o que é a franquia dos seguros e em que tipos de sinistro você não precisa pagá-la
No dia a dia da corretora percebemos que uma das maiores dúvidas dos clientes sobre o seguro está na questão da franquia. Qual parte do custo é da seguradora e qual parte é do segurado? Como é definido esse valor? Para não levar sustos na hora de acionar o seguro, é fundamental saber o que é a franquia, como ela funciona e os casos em que não é necessário seu pagamento.
Ao contratar o seguro, principalmente o seguro de automóvel, muitas pessoas não dão a devida atenção à franquia. Pensando somente no preço do seguro, contratam franquias muito altas e, quando o azar bate a porta com uma colisão, sofrem para arcar com sua parte dos custos. Por essas e outras, muquirana que preze por seu bolso (rs!) não olha só o preço do seguro, mas também a franquia.
O que é franquia do seguro de automóvel?
A franquia é a participação obrigatória do segurado nos custos de perda parcial do veículo. Se o veículo sofrer danos mas não chegar a dar perda total (quando a recuperação atinge 75% ou mais do valor segurado), então o segurado pagará a franquia, e a seguradora o restante.
Por exemplo: Se o conserto de um carro ficou em $5.000 e a franquia foi de $1.000, o segurado (você) pagará os $1.000 de franquia e a seguradora pagará a diferença de 5.000 – 1.000 = $4.000.
Como funciona a franquia no seguro de carro?
O valor da franquia deve obrigatoriamente constar na proposta e apólice do seu seguro. As opções mais comuns são a franquia normal e a franquia reduzida.
Ela é paga diretamente à oficina no momento da retirada do carro, conforme formas de pagamento aceitos pelo estabelecimento (dinheiro, cartão de débito, cartão de crédito, cheque etc.). Ela pode ser parcelada, conforme negociação diretamente com a oficina. Também pode haver desconto na franquia em oficinas referenciadas das seguradoras.
Quando pago e quando não pago franquia?
No vídeo abaixo damos 10 exemplos de quando você paga ou não paga franquia no seu seguro de automóvel. Assista! Na sequencia damos algumas dicas no texto.
Não paga franquia:
As situações mais comuns nas quais não se paga a franquia são:
- Perda total do veículo (saiba mais aqui)
- Incêndio, Raio e Explosão acidental (saiba mais aqui)
- Quando você entra como terceiro na cobertura de danos materiais e morais a terceiros do seguro do responsável pelo acidente (saiba mais aqui)
- Veículo roubado ou furtado e não encontrado. No caso de ser encontrado, haverá pagamento de franquia para reparar danos que o automóvel possa ter sofrido nas mãos dos ladrões.
Exemplo de perda total: Para ser considerado perda total é necessário que os custos de reparo do veículo sejam iguais ou superiores a 75% do valor do carro. Suponha que no seguro de seu automóvel o valor segurado é de 100% da Tabela Fipe. Num cruzamento sem querer você bateu o veículo. Se na época seu carro valia R$30.000,00 pela Tabela FIPE, então os custos de reparo teriam que chegar à 75% de 30.000 (ou seja, R$22.500,00) para caracterizar perda total. Nesse exemplo, se a recuperação ficar igual ou acima de R$22.500,00 o segurado não pagará franquia, pois houve perda total.
Importante ressaltar que apesar de nesses casos não haver pagamento de franquia, o acionamento do seguro levará à perda de bônus como em qualquer outra situação de sinistro.
Paga franquia:
A franquia é obrigatória sempre que ocorre perda parcial e o veículo é consertado por meio do seguro.
Exemplo de perda parcial: Suponha que seu carro vale $30.000 e o conserto ficou em $6.000,00. Veja que 6.000 equivale apenas 20% de $30.000 e portanto não atingiu os 75% necessários para ser considerado perda total. Por isso, neste caso a perda é parcial, e não total. Neste caso, o segurado pagará franquia. Se a franquia do seu seguro for de R$1.500,00 então você pagará R$1.500 e o seguro pagará a diferença: 6.000 – 1.5000 = R$4.500,00.
Mal negócio…
O que não fazer com sua franquia
Quando você usa seu seguro para perda parcial, você tem que pagar a franquia. Nos casos em que você é vítima, posteriormente você tem direito de exigir do causador do acidente o ressarcimento da franquia paga por você. Isso é 100% legal, pois você está exigindo um direito seu enquanto vítima.
Porém, nos casos em que o responsável pelo acidente não tem seguro, pode acontecer de ele fazer uma proposta indevida:
Se você é considerado vítima no acidente (ou seja, você não é culpado), pode ocorrer de você ser chantageado pelo responsável pelo acidente que, não tendo seguro, afirma que só lhe indenizará sua franquia se você assumir a culpa no seguro e usar sua cobertura de terceiros para o carro dele. Ele estaria aproveitando sua necessidade de ter sua franquia ressarcida forçando você a assumir a culpa pelo que não é sua culpa. Assim, ele que não tem seguro se aproveitaria do seu seguro para consertar o carro dele.
O pagamento de sua franquia é usado como barganha pelo causador do acidente para usar sua cobertura de terceiros indevidamente. Não aceite esse tipo de proposta, pois poderá implicar em cancelamento do seu seguro e no não-pagamento de sua indenização. Apesar de parecer uma solução “prática”, é condenada nos artigos 765 e 768 do Código Civil brasileiro.
A cobertura de terceiros do seu seguro só pode ser usada nos casos em que você é considerado culpado pelo acidente, e não como “moeda de troca” pelo ressarcimento de sua franquia. Não se deixe enganar: se você é vítima, o ressarcimento da franquia é um direito seu, e não uma barganha do causador do acidente.
Algumas dicas e casos especiais
Para brações e azarados, melhor se garantir:
Franquia reduzida
Todas as seguradoras oferecem as opções de franquia normal e franquia reduzida. A franquia reduzida, como o próprio nome já diz, é menor. A contrapartida disso é que o preço do seguro fica mais caro. O quão mais caro, dependerá de cada caso.
Confira aqui lista de dicas para avaliar qual o melhor escolha de franquia para seu caso.
Descontos de franquia
Para oficinas referenciadas: Em oficinas referenciadas da seguradora pode haver desconto na franquia. Verifique junto a sua seguradora se ela oferece este benefício e aproveite para economizar.
Para pessoas com deficiência: Em seguradoras como a Porto Seguro, existem ainda casos especiais para pessoas com deficiência: essas pessoas podem ter até 25% de desconto na franquia. A Porto Seguro também possui cobertura especial para isenção de IPI e ICMS, sobre a qual falamos neste vídeo.
estou querendo fechar por causada franquia o q vc acha? me ajude
allianz
VALOR
R$ 1.302,23
FRANQUIA
R$ 1.093,01
CARRO
RESERVA
GUINCHO
Cobertura para
Incêndio, Roubo e Colisão
Cobertura de vidros
Parabrisas dianteiros, traseiros e laterais + Retrovisores, faróis dianteiros e traseiros.
Danos materiais
R$ 50.000,00
Danos corporais
R$ 50.000,00
Danos morais
R$ 10.000,00
Morte por acidente
R$ 10.000,00
Assistência por invalidez
R$ 10.000,00
CONTRATAR »
VÁLIDO ATÉ 01/07/2015
Cláudio, bom dia!
Para saber se vale a pena o ideal é comparar com cotação do seguro com franquia normal.
Nós também fazemos cotação de seguro. Não feche antes de nos consultar, pois temos ótimos preços!
Basta preencher este questionário e retornaremos ainda hoje com os valores.
Ficamos a disposição!
DUVIDA.
MINHA FRANQUIA 1500,00
BATI O CARRO E O CONSERTO DEU 1600,00
QUANTO TENHO QUE PAGAR?
Claudio, bom dia!
A franquia é a parte que cabe ao segurado (você), sempre que o seguro é utilizado para consertar o veículo.
Ela só não é cobrada nos casos de roubo, furto, perda total e incêndio.
No seu caso, se a franquia é de 1.500 reais e o conserto ficou e 1.600, você pagará os 1.500 e a seguradora pagará o 100 reais que ficarão acima da franquia.
Sempre que o seguro é acionado ocorre a perda de uma classe de bônus na renovação.
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Ficamos a disposição!
Bati atrás de um carro mas o meu ficou muito pouco avariado, em torno de 300 reais o conserto. Já o carro que eu bati ficou orçado em mais de 3mil. Minha franquia é de 850. Devo acionar? O valor que conta para acionar a franquia são dos 2 juntos?
Kleber, boa tarde!
A franquia é cobrada para você usar seu seguro para consertar seu próprio carro.
Já a cobertura de terceiros não tem franquia.
Nesse sentido, se o senhor acionar seu seguro para fazer o conserto de 3 mil reais do terceiro, não terá nenhum custo adicional. Seu único ônus será a perda de uma classe de bônus na renovação, mas certamente a classe de bônus não lhe garantiria um desconto de 3 mil reais, por isso vale a pena acionar a cobertura de terceiros.
Não será possível acionar seu seguro para consertar seu próprio carro pois o conserto de 300 reais não ultrapassou a franquia de 850 reais.
Para acionar a cobertura de terceiros você não precisa necessariamente acionar a cobertura para seu próprio carro.
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Ficamos a disposição!
Bateram no meu carro essa semana e eu não descobri quem foi , eu acionei o seguro pela primeira vez vai ficar em R$ 2.400,00 a franquia . Como posso pagar isso ? como fico sabendo quando devo pagar ? e por qual meio o banco vai me avisar quando devo pagar . Alguem sabe ?
Bruna, boa tarde!
A franquia é paga diretamente à oficina, nas forma de pagamento negociada, que geralmente é no cheque, boleto ou cartão de crédito, dependendo da oficina.
O valor da franquia é determinado no momento da cotação e deve ser passado pelo corretor de seguros, pois há opções de franquia maiores e menores, cabendo ao cliente escolher. Após a contratação do seguro, é feita uma proposta onde você pode conferir este valor de franquia e somente após isso assinar a proposta. Uma vez feito isso, a proposta passa para o processo de emissão da apólice, na qual também consta o valor da franquia contratada.
Atenciosamente,
Meu carro foi roubado e logo depois achado batido e capotado, :deu PT, o IPVA dele foi parcelado em 3 vezes paguei a 1 parcela faltam duas que não venceram, :tenho que pagá-las? Meu seguro é do BB.
Elton, boa noite!
Como sua questão foge ao escopo do seguro de automóvel não temos como lhe instruir.
Entendemos que o IPVA deva ser pago normalmente pois só há restituição do mesmo nos casos de veiculo roubado sem recuperação. Porém, não temos certeza sobre seu caso e recomendamos que consulte um despachante de veiculo para confirmar certinho.
Ficamos a disposição!
Encostei meu carro numa árvore, amassou a tampa do porta malas, Os lanterneiros disseram que não tem jeito vou ter que trocá-la por uma nova, O orçamento é R$ 1500,00 e A franquia é R$ 1300,00. Qual seria melhor
opção?
Hagamenon, boa noite!
Se você acionar seu seguro, você terá que pagar a franquia de 1.300 reais e o seguro pagará a diferença de 200 reais. Você perderá uma classe de bônus na renovação do seu seguro.
Cabe ao senhor escolher se prefere economizar 200 reais agora ou ganhar uma classe de bônus adicional na renovação do seguro. Infelizmente atualmente não há uma regra geral de quanto de desconto as classes de bônus dão, pois cada seguradora da um peso diferente para os bônus. Recomendamos que contate seu corretor e questione se na sua seguradora atual, a classe de bônus adicional pode chegar a representar um desconto maior que 200 reais. Ele pode fazer uma simulação para verificar isso, ainda que valha ressaltar que o preço do seguro varia diariamente e futuramente o preço cotado hoje não valerá mais, servindo hoje apenas como referência para sua decisão.
Ficamos a disposição!
Oi boa tarde, me envolvir em um acidente esta semana, só que eu não foi o culpado do acidente o culpado falou que não ia pagar nada. Mais já acionei o meu seguro, porque minha moto estragou muito, o concerto total ficou 3600 e eu vou pagar 1400, oque eu posso fazer com o culpado do acidente. Desde já agradeço
Pablo, bom dia!
Como vítima, você tem direito de solicitar ressarcimento dos prejuízos sofridos.
Se você acionar seu seguro, terá que pagar a franquia e o seguro pagará a diferença acima da franquia. Você também perderá uma classe de bônus na renovação do seu seguro.
Nesse sentido, entendemos que você tem direito de solicitar ao responsável pelo acidente o reembolso da franquia paga por você e outros prejuízos que você julgar necessário, como a perda da classe de bônus. Se ele não aceitar lhe pagar através de uma acordo, será necessário tentar receber nas Pequenas Causas ou através de um processo jurídico.
Vale ressaltar que sua seguradora também poderá procurar o responsável pelo acidente para receber a parte paga pelo seguro. Contudo, essa negociação não tem qualquer relação com você e a seguradora cobrará dele apenas a parte paga pelo seguro.
Ficamos a disposição!
Eu bati atrás de um carro ontem e acionei o guincho. Não comuniquei sinistro. Estou avaliando o preço do conserto p saber se há necessidade. Mas devo acionar a franquia de faróis.
Acionando a franquia de farol eu já perderia a classe de bônus? Pq se eu perder a classe de bônus já aciono p consertar o carro do terceiro tb (foi bobagem no dele). Mas estou achando que não seria vantajoso perder uma classe de bônus por tão pouco(por conta do carro dele). Ou valeria a pena? Não sei o real valor disso de classe de bônus.
Obrigada
Camila, boa tarde!
A utilização da cobertura de vidros, lanternas, faróis e retrovisores não gera perda de bônus.
Se a senhora desejar utilizar somente a cobertura de vidros, pagará somente a franquia do respectivo item danificado, sem perda de bônus.
Ocorre perda de bônus sempre que o segurado aciona o seguro para consertar o próprio carro (casco), para indenização integral (perda total por colisão, roubo, furto etc.) ou para indenizar terceiros.
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Ficamos a disposição!
Olá boa noite tenho uma moto se eu atropelar uma pessoa tenho que pagar franquia? O meu seguro cobre ?
Lucian, boa tarde!
Depende das coberturas contratadas.
Caso o senhor tenha contratado a cobertura de danos corporais a terceiros, haverá cobertura, sem cobrança de franquia.
Ficamos a disposição!
Boa noite Jessica meu carro tem 19 anos de uso sem seguro. Bati em outro carro não fizemos ocorrência nada falei apenas que pagaria a franquia. O valor a ser cobrado é 3.000,00 estou achando alto valor. Como resolver da.melhor maneira pra mim e pra ele?
Jessica, boa tarde!
Se você foi culpada pela colisão então o terceiro tem direito de lhe solicitar o reembolso dos prejuízos deles. Se ele acionar o seguro ele terá que pagar a franquia obrigatória e poderá lhe solicitar o ressarcimento da mesma. A franquia tem valor fixo estipulado na apólice do seguro, por isso caso a senhora tenha dúvidas sobre o valor pode solicitar ao terceiro para ver a apólice ou então contatar a seguradora dele.
Vale ressaltar que posteriormente a seguradora da vítima também poderá lhe procurar para solicitar a parte que ficou acima da franquia e foi paga pelo seguro. Esse valor não tem relação com a Franquia ou o segurado, sendo negociado diretamente com a seguradora.
Ficamos a disposição!