Ouça ‘Franquia do seguro auto: o que é e quando não tenho que pagar’ (EM ÁUDIO)
Saiba o que é a franquia dos seguros e em que tipos de sinistro você não precisa pagá-la
No dia a dia da corretora percebemos que uma das maiores dúvidas dos clientes sobre o seguro está na questão da franquia. Qual parte do custo é da seguradora e qual parte é do segurado? Como é definido esse valor? Para não levar sustos na hora de acionar o seguro, é fundamental saber o que é a franquia, como ela funciona e os casos em que não é necessário seu pagamento.
Ao contratar o seguro, principalmente o seguro de automóvel, muitas pessoas não dão a devida atenção à franquia. Pensando somente no preço do seguro, contratam franquias muito altas e, quando o azar bate a porta com uma colisão, sofrem para arcar com sua parte dos custos. Por essas e outras, muquirana que preze por seu bolso (rs!) não olha só o preço do seguro, mas também a franquia.
O que é franquia do seguro de automóvel?
A franquia é a participação obrigatória do segurado nos custos de perda parcial do veículo. Se o veículo sofrer danos mas não chegar a dar perda total (quando a recuperação atinge 75% ou mais do valor segurado), então o segurado pagará a franquia, e a seguradora o restante.
Por exemplo: Se o conserto de um carro ficou em $5.000 e a franquia foi de $1.000, o segurado (você) pagará os $1.000 de franquia e a seguradora pagará a diferença de 5.000 – 1.000 = $4.000.
Como funciona a franquia no seguro de carro?
O valor da franquia deve obrigatoriamente constar na proposta e apólice do seu seguro. As opções mais comuns são a franquia normal e a franquia reduzida.
Ela é paga diretamente à oficina no momento da retirada do carro, conforme formas de pagamento aceitos pelo estabelecimento (dinheiro, cartão de débito, cartão de crédito, cheque etc.). Ela pode ser parcelada, conforme negociação diretamente com a oficina. Também pode haver desconto na franquia em oficinas referenciadas das seguradoras.
Quando pago e quando não pago franquia?
No vídeo abaixo damos 10 exemplos de quando você paga ou não paga franquia no seu seguro de automóvel. Assista! Na sequencia damos algumas dicas no texto.
Não paga franquia:
As situações mais comuns nas quais não se paga a franquia são:
- Perda total do veículo (saiba mais aqui)
- Incêndio, Raio e Explosão acidental (saiba mais aqui)
- Quando você entra como terceiro na cobertura de danos materiais e morais a terceiros do seguro do responsável pelo acidente (saiba mais aqui)
- Veículo roubado ou furtado e não encontrado. No caso de ser encontrado, haverá pagamento de franquia para reparar danos que o automóvel possa ter sofrido nas mãos dos ladrões.
Exemplo de perda total: Para ser considerado perda total é necessário que os custos de reparo do veículo sejam iguais ou superiores a 75% do valor do carro. Suponha que no seguro de seu automóvel o valor segurado é de 100% da Tabela Fipe. Num cruzamento sem querer você bateu o veículo. Se na época seu carro valia R$30.000,00 pela Tabela FIPE, então os custos de reparo teriam que chegar à 75% de 30.000 (ou seja, R$22.500,00) para caracterizar perda total. Nesse exemplo, se a recuperação ficar igual ou acima de R$22.500,00 o segurado não pagará franquia, pois houve perda total.
Importante ressaltar que apesar de nesses casos não haver pagamento de franquia, o acionamento do seguro levará à perda de bônus como em qualquer outra situação de sinistro.
Paga franquia:
A franquia é obrigatória sempre que ocorre perda parcial e o veículo é consertado por meio do seguro.
Exemplo de perda parcial: Suponha que seu carro vale $30.000 e o conserto ficou em $6.000,00. Veja que 6.000 equivale apenas 20% de $30.000 e portanto não atingiu os 75% necessários para ser considerado perda total. Por isso, neste caso a perda é parcial, e não total. Neste caso, o segurado pagará franquia. Se a franquia do seu seguro for de R$1.500,00 então você pagará R$1.500 e o seguro pagará a diferença: 6.000 – 1.5000 = R$4.500,00.
Mal negócio…
O que não fazer com sua franquia
Quando você usa seu seguro para perda parcial, você tem que pagar a franquia. Nos casos em que você é vítima, posteriormente você tem direito de exigir do causador do acidente o ressarcimento da franquia paga por você. Isso é 100% legal, pois você está exigindo um direito seu enquanto vítima.
Porém, nos casos em que o responsável pelo acidente não tem seguro, pode acontecer de ele fazer uma proposta indevida:
Se você é considerado vítima no acidente (ou seja, você não é culpado), pode ocorrer de você ser chantageado pelo responsável pelo acidente que, não tendo seguro, afirma que só lhe indenizará sua franquia se você assumir a culpa no seguro e usar sua cobertura de terceiros para o carro dele. Ele estaria aproveitando sua necessidade de ter sua franquia ressarcida forçando você a assumir a culpa pelo que não é sua culpa. Assim, ele que não tem seguro se aproveitaria do seu seguro para consertar o carro dele.
O pagamento de sua franquia é usado como barganha pelo causador do acidente para usar sua cobertura de terceiros indevidamente. Não aceite esse tipo de proposta, pois poderá implicar em cancelamento do seu seguro e no não-pagamento de sua indenização. Apesar de parecer uma solução “prática”, é condenada nos artigos 765 e 768 do Código Civil brasileiro.
A cobertura de terceiros do seu seguro só pode ser usada nos casos em que você é considerado culpado pelo acidente, e não como “moeda de troca” pelo ressarcimento de sua franquia. Não se deixe enganar: se você é vítima, o ressarcimento da franquia é um direito seu, e não uma barganha do causador do acidente.
Algumas dicas e casos especiais
Para brações e azarados, melhor se garantir:
Franquia reduzida
Todas as seguradoras oferecem as opções de franquia normal e franquia reduzida. A franquia reduzida, como o próprio nome já diz, é menor. A contrapartida disso é que o preço do seguro fica mais caro. O quão mais caro, dependerá de cada caso.
Confira aqui lista de dicas para avaliar qual o melhor escolha de franquia para seu caso.
Descontos de franquia
Para oficinas referenciadas: Em oficinas referenciadas da seguradora pode haver desconto na franquia. Verifique junto a sua seguradora se ela oferece este benefício e aproveite para economizar.
Para pessoas com deficiência: Em seguradoras como a Porto Seguro, existem ainda casos especiais para pessoas com deficiência: essas pessoas podem ter até 25% de desconto na franquia. A Porto Seguro também possui cobertura especial para isenção de IPI e ICMS, sobre a qual falamos neste vídeo.
Bateram no meu carro e a pessoa sumiu, danificou capô , para choque e farois da frente,eu terei que acionar o seguro? Tenho que pagar o valor da franquia?
Isabel, boa tarde!
Você pode acionar seu seguro desde que os custos do conserto ultrapassem a franquia. Neste caso, você pagará a franquia e o seguro o restante dos custos.
Neste outro artigo (clique para ler) respondemos à questão “Pago franquia no seguro quando não sou culpado?”. Nele você confere algumas dicas para esse tipo de situação.
Continuamos às ordens se precisar de mais alguma informação!
nao tenho seguro. Sou terceiro mais tenho um carro muito muito velho. Tem varios problemas alem de estar com a pintura muito queimada, era um veiculo para ir trabalhar, com ar e sem correr o risco da moto, com baixo custo de combustivel e manutenção.
Sofri um sinistro e as avarias no meu carro foram grandes, e nao tem peças originais mais no mercado, o segurado acionou a empresa azul seguros, ai começamos os problemas, pois querem que eu assine um declaração para usar peças usadas e velhas e vao pintar somente metade do carro, deixando-o ainda mais esquisito. e ainda itens como o ar condicionado pneu direito e esquerdo que foram deformados na batida, não estao sendo observados. Grato desde já
Orotiz, bom dia!
Dentro do nosso conhecimento com as seguradoras com que trabalhamos, as seguradoras tem que colocar peças novas de reposição nos veículo avariados, não podendo colocar peças usadas, pois isso não é permitido dentro do mercado segurador até o momento. Desta forma, se não forem encontradas peças novas para seu veículo, a seguradora deverá dar perda total no mesmo e indenizá-lo um valor médio de mercado.
Ola. Entao eu batir meu carro em outro carro o carro da outra pessoa tem seguro. Fizemos acordo q eu pagaria a franquia so q ela colocou eu como cupado gostaria de saber se mesmo eu pagando o valor da franquia a seguradora pode cobra de mim o valor do conserto que ficou 4.375.00 e a franquia 1.552.00 isso pode acontecer ou nao
Preiley, boa tarde!
Se você tiver seguro, você pode acionar a cobertura de terceiros do seu seguro para indenizar integralmente os custos de conserto do terceiro, sem pagamento de nenhuma franquia. Se mesmo você oferecendo a cobertura de terceiros, ele optar por usar o seguro dele, você pode usar sua cobertura de terceiros do seu seguro para indenizar a franquia dele e, posteriormente, fazer o acerto com a seguradora dele.
Se você não tiver seguro, de fato, ainda que pague a franquia ao segurado, posteriormente você poderá ser procurado pela seguradora para ressarci-la do restante dos custos pagos pela seguradora. Neste caso recomendamos que negocie o valor e as formas de pagamento junto a seguradora.
Se precisar de mais alguma informação, conte conosco! Peça também a cotação do seu seguro com a Muquirana Seguros Online! :)
Olá, então, levei o carro para arrumar e como é novo terei que trocar algumas peças dele, a seguradora mandou um perito para tirar fotos do automóvel, em uma semana terei a resposta, em que situação a seguradora poderia se negar a pagar sua parte?
Ariane
O seguro cobrirá o conserto e troca de todas as peças que precisarem ser trocadas em decorrência do acidente pelo qual o seguro foi acionado. Sabendo disso, a única situação que poderá ser negada a indenização do seguro é se as peças que forem trocadas não tiverem relação com o sinistro em questão.
Também pode haver negativa de indenização nos casos de divergência nas informações da apólice, mas acredito que não seja seu caso.
Se surgir alguma nova dúvida, envie-nos novamente. E peça sua cotação com a Muquirana Seguros Online sempre que precisar! ;)
Jessica. Tudo bem?
Uma pessoa colidiu em meu veículo, na lateral traseira, e apesar de dizer que pagaria o conserto, ao chegar na delegacia ela mudou totalmente sua versão. Pretendo processa-la judicialmente.
Minha pergunta é: o conserto do meu carro ficará mais barato que a franquia, por isso pensei em não aciona-la (para o meu carro).
Mas Se eu não acionar o seguro para o meu carro, isso impede que, caso depois eu seja condenada judicialmente, eu acione o seguro para o carro da terceira ou não?
Carol, bom dia!
Vamos por partes:
O conserto ficou mais barato que a franquia
Independente de você usar ou não seu seguro, se a pessoa que bateu em seu carro for considerada responsável pelo acidente, você tem o direito de solicitar indenização pelos danos sofridos. Se você usasse o seguro, poderia pedir indenização no valor da franquia; se não usasse o seguro, poderia pedir indenização no valor gasto com o conserto.
Se não acionar o seguro para meu carro posso acionar a cobertura de terceiros?
Para usar a cobertura de terceiros não é preciso que você acione o seguro para seu próprio carro. Se você se considerar responsável pelos danos ao carro do terceiro você pode acionar, isoladamente, a cobertura de terceiros do seu seguro sem necessariamente acionar o seguro para seu próprio carro.
Nesse caso, vale ressaltar: a cobertura de terceiros não tem franquia. Haverá franquia somente se você usar seu seguro para consertar seu próprio carro.
Isso significa que você pode usar a cobertura de terceiros para o carro do terceiro sem nenhum custo a mais, desde que se considere responsável pelos danos.
Se posteriormente perder a causa na Justiça, poderei acionar o seguro de terceiros?
Nós das corretoras de seguro somos obrigados a guardar os documentos dos seguros por 5 anos para os casos de um processo ou coisas do gênero, por isso entendemos que dentro desse período o segurado possa acionar sinistros que tenham ocorrido durante a vigência do seguro. Contudo, não temos certeza dessa informação e por isso recomendamos que você consulte o departamento jurídico da seguradora que saberá lhe instruir corretamente sobre essas informações.
Se precisar de mais alguma informação, continuamos disponíveis. Conte conosco também na renovação do seu seguro e quando precisar de outras cotações!
Fiz o seguro no inicio do mês e por não ter experiencia com o carro, arressem tirei minha CNH acabei raspando ele na garagem e amassou um pouco ele tbm, mas nada quebrado. Creio que sairá por conta de uns 1000 reais, no entanto como o carro é 0 Km e ele tem um seguro FIAT que não sei bem como funciona, meu pai também contratou uma serviços de uma empresa de seguro pela a FIAT e o valor da franquia é 1700 reais, se sair 1000 reais eu que pago? e o seguro FIAT nesse caso ajudaria no que?
Ariane, bom dia!
Para poder acionar o seguro é necessário que os custos de reparação do veículo ultrapassem a franquia. Se ultrapassar a franquia, você paga o valor da franquia e o seguro paga o restante. Se não ultrapassar a franquia, não há como acionar o seguro.
Não há cobrança de franquia somente nos casos de perda total ou roubo/furto sem recuperação do veículo.
Continuamos às ordens se precisar tirar mais alguma dúvida! Conte conosco também quando for renovar seu seguro ou fazer outras cotações ;)
Bati em um motociclista e eu estava errada. Ele teve ferimentos leves. A moto também não sofreu estragos grandes e prejuizo maior foi no carro. O que tudo indica o valor do conserto do carro será maior que a franquia. A seguradora cobrirá o conserto da moto? E posso parcelar o valor da franquia?.
Grata,
Jacqueline
Jacqueline, bom dia!
Se o custo do conserto do carro ultrapassar a franquia, você pagará a franquia e a seguradora pagará o restante. As formas de parcelamento e descontos na franquia devem ser tratadas diretamente com a oficina, mas no geral há parcelamento em até 3 vezes e desconto nas oficinas credenciadas pela seguradora. Sobre esses assuntos, recomendamos que dê uma olhada nesses outros artigos: “Franquia no seguro pode ser parcelada?” e “Desconto na franquia do seguro: como conseguir?”.
A respeito da cobertura da moto, haverá cobertura se seu seguro possuir cobertura de danos materiais a terceiros e se você for considerada responsável pelo acidente. Neste caso, será necessário abrir um sinistro para terceiro junto ao motociclista, enviando alguns documentos para dar abertura no processo de indenização.
Vale ressaltar que não há franquia para cobertura de terceiros.
Se tiver mais dúvidas, contate-nos novamente. E conte sempre com a Muquirana Seguros Online para fazer seus seguros! ;)
Boa tarde. Tive meu veículo furtado, fiz a ocorrência e acionei o seguro. Além de vários documentos solicitados me pediram a chave reserva do veículo – esse não encontrei, não sei se esqueci de tirar de dentro do manual do veículo – que se encontrava no porta luvas ou está em algum lugar desconhecido em casa. Posso ter o seguro negado ou dor de cabeça por causa disso? Além do carro, foi embora um smartphone, player e um GPS que não constei no B.O. Obrigado,
Fausto, boa tarde!
Não precisa se preocupar, que a falta da chave reserva não atrapalhará em nada a liquidação do seu sinistro e sua indenização pelo seguro. Caso a seguradora requisite a entrega da chave reserva, basta o senhor informar sobre a perda.
A respeito do player e GPS eles terão cobertura se você tiver contratado cobertura para acessórios. O smartphone não terá cobertura dentro do seguro de automóvel pois é considerado um equipamento portátil.
Continuamos a disposição se tiver outras dúvidas! Quando precisar de cotações de seguro, lembre-se sempre da Muquirana Seguros Online ;)
Muito obrigado pelo feedback.
Fausto, conte sempre conosco, inclusive para novas dúvidas! E muito obrigada pela sua participação!
eu bati meu carro duas vezes em dois dias..os custos do meu carro saiu por 1,200 reais eu posso acionar a franquia pra fazer não so a parte que bateu, mas o carro todo?
Eder, boa tarde!
Segundo as Condições Gerais do seguro para cada evento é cobrada uma franquia. Se você abrir o sinistro junto à seguradora descrevendo da maneira acima, o seguro entenderá como dois eventos independentes e cobrará uma franquia para cada evento.
Continuamos a disposição se tiver mais dúvidas. Sempre que precisar de uma cotação de seguro, também conte conosco!
Jessica. bom dia.
Bati meu carro (Sem seguro) em um outro carro com seguro, a culpa foi minha, o prejuízo dos dois carros ficaram sobre minha responsabilidade. Nesse caso foi acionado o seguro do carro que bati eu mesmo paguei a franquia para a solicitação do seguro, o franquia que paguei foi de R$ 1,500,00, porém o prejuízo/concerto total foi de R$ 3,000,00. O seguradora arrumou o carro da outra pessoa e ficou tudo certo, Mas agora a seguradora me contatou para eu pagar os gastos que teve com o segurado dela. Além de pagar a franquia, sou obrigado a pagar a diferença ? (R$1,500,00) Caso eu me negue a pagar, o quais seriam as consequências ? Lembrando que o meu carro não esta no meu nome, porém todo o tramite foi feito com meus dados.
Desde já, obrigado.
Diego, boa tarde!
Todas as seguradoras, quando indenizam um segurado que não o culpado do acidente, normalmente procuram a pessoa responsável para receber a parte que ela indenizou ao seu segurado.
No caso da cobrança que lhe está sendo feita, se você argumentar que não tem como pagar o prejuízo a seguradora poderá abrir um processo jurídico. Porém, sabemos que em alguns casos, dependendo do valor que a seguradora teria que dispor para um processo, não compensa abrir o processo e neste caso elas costumam fazer um acordo com um valor abaixo do proposto inicialmente.
Recomendamos que procure negociar esse valor junto a seguradora, inclusive formas de parcelamento que melhor lhe atendam.
Se um dia quiser fazer um seguro para você, não se esqueça de contatar a Muquirana Seguros! :D
Obrigado!
Não há de quê, Diego! Sempre que precisar conte conosco!