Saiba quais são as coberturas do seguro de automóvel e como elas funcionam
Hoje em dia é praticamente impossível ter um automóvel e não ter um seguro para protegê-lo. Mas na hora de contratar o seguro de carro muitas pessoas se lembram apenas das coberturas de roubo e colisão, e esquecem-se de diversas outras situações (tão importantes quanto essas!) que o seguro de automóvel cobre. Conheça essas coberturas e descubra como elas protegem o seu bolso de prejuízos que você nem imagina, muquirana!
Situações extremas como queda de cometas e acidentes nucleares não são cobertos pelo seguro. Mas, cá entre nós, numa situações dessas minha última preocupação seria o meu carro rs! Mas outros riscos mais prováveis são cobertos pelo seguro e fazem toda a diferença quando são usados. Veja alguns exemplos e deixe suas dúvidas nos comentários!
…O que é “cobertura do seguro”?
As múltiplas faces do “risco”
De maneira geral, podemos dizer que o seguro é uma prevenção contra o risco de acontecer algo inesperado com seu automóvel ou com terceiros no trânsito, causando prejuízo financeiro. Ou seja: o seguro protege dos prejuízos que você possa ter frente a situações sobre as quais você não tem controle ou como prever.
As coberturas do seguro dizem quais riscos serão indenizados se de fato vierem a se concretizar. Por isso é extremamente importante conhecer as coberturas do seu seguro de automóvel, pois são elas quem dizem quais são seus direitos como segurado.
O que o seguro cobre?
Principais coberturas do seguro de automóvel
Todo seguro é composto de coberturas básicas e coberturas opcionais. As coberturas básicas são obrigatórias, previstas por Lei supervisionada pela SUSEP (Superintendência do mercado de seguros). Já as coberturas opcionais, como o próprio nome já diz, são de livre escolha do cliente. O seguro de automóvel segue essa regra: tem coberturas obrigatórias e opcionais, mas geralmente as pessoas lembram apenas das coberturas obrigatórias. Veja abaixo todas elas:
Coberturas básicas
Colisão, incêndio, roubo ou furto: Essas coberturas cobrem dano parcial ou total do veículo em caso de batida, incêndio, roubo ou furto.
Dano total é quando os custos de reparação do veículo atingem até 75% do valor segurado na Tabela Fipe. Os casos mais comuns de dano integral são o roubo sem recuperação do veículo ou colisões muito fortes que arrebentam o carro inteiro – a famosa “perda total”.
Saiba o que é, para que serve e como funciona a Tabela FIPE clicando aqui.
Já o dano parcial, é quando os custos de reparação do veículo não atingem 75% do valor segurado. Nesse caso, o seguro só cobrirá os custos se eles ultrapassarem o valor da franquia contratada.
Saiba o que é franquia no seguro de automóvel e quando você não tem que pagá-la clicando aqui.
Coberturas opcionais
Danos a terceiros: Esta é uma das coberturas mais importantes no seguro de automóvel, e muitas vezes não recebe a devida atenção do segurado na hora de contratar o serviço. Ela cobre danos materiais ou corporais que você possa vir a causar a terceiros no trânsito. Por exemplo, quando você bate no carro de alguém, os custos para arrumar o carro da outra pessoa são cobertos por essa cláusula do seu seguro. Situações de acidentes de trânsito em que alguém se machuque e decida indenizá-lo também são cobertas por essa cláusula. Para saber mais, clique aqui.
Passageiros: Essa cobertura funciona de maneira similar à cobertura de danos a terceiros. Ela garante os danos corporais que passageiros de seu automóvel venham a sofrer em caso de acidente no trânsito.
Carro reserva: Oferece carro reserva por 7, 15 ou 30 dias enquanto o veículo estiver na oficina. É importante para pessoas que não podem correr o risco de ficar sem automóvel.
Proteção de vidros: Cobre os custos com troca ou reparo em caso de quebra ou trinca de vidros (pára-brisas, laterais e traseiro), retrovisores externos (lente, espelho e carcaça), lanternas e faróis. Geralmente você pode escolher uma proteção mais básica ou mais completa. A franquia para todos os casos é, no geral, baixa e justifica a contratação da cobertura opcional.
Seguro da franquia: Caso o primeiro sinistro do seguro atinja ou ultrapasse o valor da franquia, essa cláusula opcional garante que o seguro cobrirá também o valor da franquia.
Leia também: “Franquia normal ou franquia reduzida: qual a melhor opção?”
Higienização em caso de alagamento: Muito importante nessas épocas de chuva, quando você sai para jantar de carro e volta de canoa…. Essa cláusula garante a higienização do veículo quando este é atingido por enchentes, inundações e alagamentos. Para quem não sabe, a higienização é muito mais profunda que um processo de limpeza normal. Ela vale apenas nos casos em que os custos de reparação não atingem a franquia.
Acessórios: Para automóveis com acessórios como caixa de som, rodas diferenciadas e bancos chiques, esse cláusula é importante. Garante que o valor segurado considerará também o valor desses acessórios que em certa medida valorizam o veículo.
Lucros cessantes: Importante para profissionais que utilizam o veículo como meio de renda – taxistas, principalmente. Garante que nos casos de sinistro em que o profissional venha a ficar sem o carro, que é seu meio de sustento, ele terá o lucro do período compensado pelo seguro.
Carta verde: Para quem vai viajar de carro pelo Mercosul, esta é uma cobertura obrigatória. Ela protege terceiros que possam ser afetados durante a viagem.
Aproveite a confira nosso vídeo sobre como funciona o seguro de automóvel:
Pingback:Quebrou regulagem do farol.Cobertura vidros do seguro cobre? | Muquirana Corretora de Seguros
Tenho 4 dúvidas:
O seguro cobre a troca de placas?
Foi necessário trocar para-choque, para-brisas, capô e para-lamas esquerdo, a placa ficou amassada.
O seguro cobre peças internas no capô? Ex.: reservatórios de água.
O seguro cobre trocar o para-brisa e fazer a numeração do chassi no para-brisa?
O seguro cobre troca de quebra-sol?
José, boa tarde!
Peço desculpas pela demora em responder. Infelizmente alguns comentários e dúvidas caíram como SPAM e estou conseguindo recuperar aos poucos.
Sobre suas dúvidas:
O seguro cobrirá danos causados por eventos cobertos na apólice, tais quais colisão, incêndio, raio, queda de árvores etc.
Se a troca dos itens que o senhor mencionou for necessário devido a um sinistro desses tipos então haverá cobertura desde que atinja a franquia.
Para o caso específico de vidros, é necessário contratar a cobertura de vidros, que poderá ser usada somente para os vidros em si, e não para itens como para-brisa.
Ficamos a disposição
Boa noite
tendo a cobertura para farois , no caso o meu quebrou a regulagem de altura de farol e o farol não ilumina direito essa cobertura cobre isso ?
Michel, boa noite!
Sua questão foi escolhida como Pergunta Muito Importante, pois pode ajudar outros visitantes com a mesma dúvida. Por conta disso, respondemos ela em um post especial. Para ler a resposta, clique aqui: “Quebrou regulagem do farol. Cobertura de vidros do seguro cobre?”.
Obrigada por colaborar com nosso blog!
Ficamos a diposição!
Eu tenho um carro com seguro cujo sou o proprietario do carro, porem estou como condutor de um seguro de outro carro e nao sou o dono do carro.
no caso de haver uma colisão entre os carros o seguro cabrirá o conserto?
Marcio, boa tarde!
O seguro de cada carro cobrirá o veículo segurado em qualquer situação do condutor principal.
Já o seguro de terceiro de cada carro só cobrirá o outro carro quando não houver parentesco (pai, mãe, conjuge) ou relação profissional (empregado da empresa) entre os envolvidos.
Ficamos a disposição!
Se for roubada e acharem meu carro depenado sem rodas esem bancos o seguro cobre?
Sonia, boa tarde!
Quando um carro é roubado e encontrado com avarias, é feito o orçamento do conserto/reposição das partes afetadas. Se este orçamento ultrapassar a franquia é considerado perda parcial: você paga a franquia e o seguro paga a diferença acima da franquia.
É necessário ler as Condições Gerais da sua seguradora, pois as regras de cobertura de pontos mais específicos variam entre as seguradoras. A grandíssima maioria cobre as rodas nos casos de perda parcial após roubo, mas há exceções como é o caso da seguradora Azul. Por isso é importante verificar como está descrito nas Condições Gerais do seu seguro especificamente.
Ficamos a disposição!
Boa tarde!
Gostaria de saber se assim como faróis, lanternas e vidros, também tem uma franquia individual para para-choque e em qual modalidades do seguro ela se encaixa.
Pois Cerifiquei na documentação que recebi da seguradora e só vi:
VIDROS.
LANTERNAS,FARÓIS E RETROVISORES.
ACESSÓRIOS
CARROCERIA
Thiago, boa tarde!
Das seguradoras com que trabalhamos somente a Tókio Marine oferece cobertura de para-choque quando é contratada cobertura de vidros completo. No caso da Tókio existe uma franquia de R$90,00.
Desconhecemos outras seguradoras que ofereçam essa cobertura. Caso você deseje se certificar pode ler a proposta ou apólice do seu seguro, pois nelas constarão todas as coberturas garantidas.
Quando for renovar seu seguro de carro, faça uma cotação conosco: clique aqui!
Ficamos a disposição!
Olá , se eu quebra um dos faróis , batendo em um ferro , que fica nas calçadas através de uma manobra .Eu posso usar a assistência que eu tenho pelo seguro do itau , para consertar ?
Bernardo, boa tarde!
No seguro de automóvel existe a cobertura de “vidros completo”, que cobre vidros, faróis, retrovisores e lanternas.
Se o senhor tiver contratado essa cobertura, então poderá trocar o farol usando seu seguro.
Para isso contate seu corretor de seguros ou diretamente a seguradora, e informe que deseja fazer a reparação. Eles irão lhe passar os postos autorizados para fazer a troca. Caso haja alguma franquia, eles também lhe informarão.
Quando for renovar seu seguro de carro, faça uma cotação conosco: clique aqui!
Ficamos a disposição!
Já bateram no meu carro mais de 2 vezes, não acionei o seguro pois o valor era menor que a franquia. Mas agora juntando as duas batidas deve dar mais que a franquia. Eu posso acionar o seguro pra consertar todos os amassados e reparos?
Leonardo, boa noite!
Segundo as Condições Gerais do seguro de automóvel, para cada sinistro é cobrada uma franquia.
Ao ser constatado que os danos a seu veículo ocorreram em eventos distintos, a seguradora cobrará uma franquia para cada evento.
Peça sua cotação conosco quando for renovar seu seguro :)
Ficamos a disposição!
Todo e qualquer seguro de automóvel cobre lucros cessantes a terceiro?
Bati num carro que a pessoa utiliza para realizar sua prestação de serviço, ou seja ela leva o material de trabalho.
O dano foi leve, mas a vitima diz que os dias que o veiculo ficar na oficina o ela será prejudicada.
MSam, bom dia!
Depende da análise da seguradora. É necessário que o terceiro tenha as comprovações de renda dessa atividade que faz uso do veículo sinistrado e apresente a sua seguradora para a mesma avaliar. Ela pode aceitar, negociando um valor de diárias para indenização dos dias parados. E ela pode negar, diante do que seu corretor pode ajudar questionando o motivo é vendo o que pode ser feito – não havendo resolução, se por um acaso o terceiro vier a cobrar você na justiça e você perder, poderá usar seu seguro para pagar a indenizar determinado no processo. Recomendamos que converse com seu corretor sobre esses procedimentos.
Ficamos a disposição!
Gostaria de saber se existe algum topo de seguro exclusivo para vidros e lanternas? Se existe qual companhia?
Anderson, boa tarde!
Desconhecemos um seguro exclusivo para vidros e lanternas.
Todas as seguradoras com que trabalhamos oferecem essa cobertura somente como um opcional dentro do seguro total.
Se o senhor deseja essa cobertura mas deseja economizar ao máximo no seguro, uma possibilidade é diminuir ao máximo as demais coberturas como cobertura de terceiros, APP, percentual da Tabela FIPE etc.
Caso deseje, podemos fazer sua cotação preenchendo este questionário. No campo “observações” o senhor pode colocar seu interesse somente nas coberturas de vidros, e nossas consultoras farão as cotações com este foco.
Ficamos a disposição!