Seguro de vida para médicos: quais as melhores coberturas?

Conheça as principais coberturas do seguro de vida para médicos que pode ajudar no seu dia a dia!

Todo mundo sabe que a carreira de médico é muito corrida e sacrificante. Pensando nisso este post é focado em vocês, médicos e médicas, que procuram soluções para ajudar no seu dia a dia profissional. Mostraremos as principais cobertura do seguro de vida para médicos que podem ajudá-los nisso.

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O que os médicos mais procuram no seguro de vida?

Todo mundo sabe que o seguro de vida tem cobertura para morte. O que pouca gente sabe é que ele tem muito mais coberturas para a pessoa em vida, tanto para situações casuais (como afastamento temporário por doença ou algum problema físico) quanto para situações mais graves (como invalidez permanente por doença ou acidente, diagnóstico de câncer, diagnóstico de doença terminal entre outros).

As coberturas mais procuradas pelos médicos estão nesse segundo grupo, de coberturas que atendem ao segurado em vida. É sobre ela que falaremos abaixo, mas caso você deseje maiores informações sobre as demais coberturas recomendamos a leitura desses dois outros artigos: “Por que fazer seguro de vida? Motivos para VOCÊ” e “Por que fazer seguro de vida? Motivos para sua FAMÍLIA”.

A mais procurada:
Cobertura de Diárias por Incapacidade Temporária

A cobertura mais procurada no seguro de vida para médicos é a “Diárias por Incapacidade Temporária”. Vamos ver como ela funciona, ponto a ponto.

• Para que ela serve?

A cobertura de diárias por incapacidade temporária indeniza os dias que o profissional fica afastado do trabalho em razão de alguma doença temporária ou acidente (mesmo que pequeno) o qual limite sua atuação física e não lhe permita exercer sua função.

Se um médico fica doente, por exemplo com uma gripe muito forte ou com dengue, ele não poderá trabalhar, precisando se afastar. O mesmo ocorrerá se o médico é, por exemplo, cirurgião e quebrar a mão. Em qualquer desses exemplos, um médico que atenda consultas ou faça cirurgias perderá sua renda variável durante os dias parados. A cobertura de diárias por incapacidade temporária servirá para compensar essa perda de renda, indenizando os dias parados.

• Para quem ela é indicada?

Essa cobertura é indicada para profissionais autônomos que possuem renda variável pelos dias trabalhados. Profissionais empregados que ganham renda variável também.

O médico, principalmente autônomo, mas também o empregado, se enquadra nessa situação pois no geral recebe por consulta, por cirurgia, enfim, pelo atendimento prestado a cada dia. No exemplo acima fica claro como essa cobertura ampara a perda dessa renda.

• Como calcular o valor da diária?

É importante ressaltar que o valor da diária deve estar de acordo com sua renda variável média, pois o intuito do seguro não é dar lucro, mas proteger do risco repondo suas perdas caso esse risco se concretize. Por essa razão, é importante calcular o valor dessa diária corretamente.

O cálculo é muito simples: Basta você levantar quanto ganha de renda variável durante um mês. Depois divida esse valor por 30 dias, e terá o valor médio da diária.

• Como funciona a indenização das diárias?

Para receber a indenização pelas diárias paradas, o médico precisa dar entrada na seguradora, apresentando o laudo médico que apresenta a necessidade de afastamento. Após a entrega desse laudo, a seguradora solicitará um comprovante de renda para checar se o valor da diária condiz com a realidade. Estando tudo em ordem, o segurado recebe a indenização das diárias em dinheiro na sua conta corrente.

Importante: Neste ponto, há um detalhe muito importante. Os comprovantes de renda aceitos pela seguradora são somente holerite e declaração de Imposto de Renda. Não são aceitos outros tipos de comprovante, como extrato bancário ou decore, por isso nos caso dos autônomos é importante estar com a declaração de IR em dia.

Outro benefício:
Majoração da Cobertura de Invalidez Permanente por Acidente

Além da cobertura para diárias por incapacidade temporária, há ainda um benefício muito interessante no seguro de vida para médicos: a majoração de cobertura de invalidez permanente por acidente. Vamos explicar como ela funciona através de um exemplo:

Suponha que um indivíduo (que não é médico nem dentista) contrata a cobertura de invalidez por acidente no valor total de R$50.000. Se ele sofrer um acidente e ficar inválido, receberá um percentual desses R$50.000. Esse percentual depende do membro corporal afetado. No caso de um olho, por exemplo, percentual fica em torno de 15%, portanto, se o indivíduo perder uma visão receberá 15% de 50.000, equivalente a R$7.500.

Para médicos e dentistas há seguros de vida que dão direito à majoração desse percentual para membros essenciais para o exercício de sua profissão. Majoração significa receber 100% da valor da cobertura, ao invés do percentual menor, de 15%. No caso da perda de uma visão, por exemplo, ao invés de receber 15%, o médico recebe 100%, equivalente aos R$50.000 totais.

Abaixo você confere a tabela de majoração da Porto Seguro (dados de 2015):

Órgãos majorados para médicos:

• Perda total de visão de um olho: de 30% para 100%
• Perda total do uso de um dos indicadores: de 15% para 100%
• Perda total de um dos polegares: de 18% para 100%
• Anquilose total de um dos cotovelos: de 25% para 100%

Médico cuida dos outros. Mas quem cuida do médico?

Como vemos os médicos cuidando dos pacientes, dificilmente pensamos que o próprio médico possa passar por dificuldades em decorrência de doenças ou acidentes. Porém, isso não é verdade. É essencial que os profissionais da saúde se protejam de riscos e o seguro de vida para médicos ajuda nisso. Ele garante estabilidade financeira em situações adversas das mais simples (num afastamento temporário) às mais complexas (em acidentes ou doenças graves).

Por isso, doutores e doutoras que cuidam todos os dias dos outros, não se esqueçam de cuidar de vocês mesmos. O seguro de vida para médicos sai bastante em conta e lhe provê essa tranquilidade.