Saiba quais são as coberturas do seguro de automóvel e como elas funcionam
Hoje em dia é praticamente impossível ter um automóvel e não ter um seguro para protegê-lo. Mas na hora de contratar o seguro de carro muitas pessoas se lembram apenas das coberturas de roubo e colisão, e esquecem-se de diversas outras situações (tão importantes quanto essas!) que o seguro de automóvel cobre. Conheça essas coberturas e descubra como elas protegem o seu bolso de prejuízos que você nem imagina, muquirana!
Situações extremas como queda de cometas e acidentes nucleares não são cobertos pelo seguro. Mas, cá entre nós, numa situações dessas minha última preocupação seria o meu carro rs! Mas outros riscos mais prováveis são cobertos pelo seguro e fazem toda a diferença quando são usados. Veja alguns exemplos e deixe suas dúvidas nos comentários!
…O que é “cobertura do seguro”?
As múltiplas faces do “risco”
De maneira geral, podemos dizer que o seguro é uma prevenção contra o risco de acontecer algo inesperado com seu automóvel ou com terceiros no trânsito, causando prejuízo financeiro. Ou seja: o seguro protege dos prejuízos que você possa ter frente a situações sobre as quais você não tem controle ou como prever.
As coberturas do seguro dizem quais riscos serão indenizados se de fato vierem a se concretizar. Por isso é extremamente importante conhecer as coberturas do seu seguro de automóvel, pois são elas quem dizem quais são seus direitos como segurado.
O que o seguro cobre?
Principais coberturas do seguro de automóvel
Todo seguro é composto de coberturas básicas e coberturas opcionais. As coberturas básicas são obrigatórias, previstas por Lei supervisionada pela SUSEP (Superintendência do mercado de seguros). Já as coberturas opcionais, como o próprio nome já diz, são de livre escolha do cliente. O seguro de automóvel segue essa regra: tem coberturas obrigatórias e opcionais, mas geralmente as pessoas lembram apenas das coberturas obrigatórias. Veja abaixo todas elas:
Coberturas básicas
Colisão, incêndio, roubo ou furto: Essas coberturas cobrem dano parcial ou total do veículo em caso de batida, incêndio, roubo ou furto.
Dano total é quando os custos de reparação do veículo atingem até 75% do valor segurado na Tabela Fipe. Os casos mais comuns de dano integral são o roubo sem recuperação do veículo ou colisões muito fortes que arrebentam o carro inteiro – a famosa “perda total”.
Saiba o que é, para que serve e como funciona a Tabela FIPE clicando aqui.
Já o dano parcial, é quando os custos de reparação do veículo não atingem 75% do valor segurado. Nesse caso, o seguro só cobrirá os custos se eles ultrapassarem o valor da franquia contratada.
Saiba o que é franquia no seguro de automóvel e quando você não tem que pagá-la clicando aqui.
Coberturas opcionais
Danos a terceiros: Esta é uma das coberturas mais importantes no seguro de automóvel, e muitas vezes não recebe a devida atenção do segurado na hora de contratar o serviço. Ela cobre danos materiais ou corporais que você possa vir a causar a terceiros no trânsito. Por exemplo, quando você bate no carro de alguém, os custos para arrumar o carro da outra pessoa são cobertos por essa cláusula do seu seguro. Situações de acidentes de trânsito em que alguém se machuque e decida indenizá-lo também são cobertas por essa cláusula. Para saber mais, clique aqui.
Passageiros: Essa cobertura funciona de maneira similar à cobertura de danos a terceiros. Ela garante os danos corporais que passageiros de seu automóvel venham a sofrer em caso de acidente no trânsito.
Carro reserva: Oferece carro reserva por 7, 15 ou 30 dias enquanto o veículo estiver na oficina. É importante para pessoas que não podem correr o risco de ficar sem automóvel.
Proteção de vidros: Cobre os custos com troca ou reparo em caso de quebra ou trinca de vidros (pára-brisas, laterais e traseiro), retrovisores externos (lente, espelho e carcaça), lanternas e faróis. Geralmente você pode escolher uma proteção mais básica ou mais completa. A franquia para todos os casos é, no geral, baixa e justifica a contratação da cobertura opcional.
Seguro da franquia: Caso o primeiro sinistro do seguro atinja ou ultrapasse o valor da franquia, essa cláusula opcional garante que o seguro cobrirá também o valor da franquia.
Leia também: “Franquia normal ou franquia reduzida: qual a melhor opção?”
Higienização em caso de alagamento: Muito importante nessas épocas de chuva, quando você sai para jantar de carro e volta de canoa…. Essa cláusula garante a higienização do veículo quando este é atingido por enchentes, inundações e alagamentos. Para quem não sabe, a higienização é muito mais profunda que um processo de limpeza normal. Ela vale apenas nos casos em que os custos de reparação não atingem a franquia.
Acessórios: Para automóveis com acessórios como caixa de som, rodas diferenciadas e bancos chiques, esse cláusula é importante. Garante que o valor segurado considerará também o valor desses acessórios que em certa medida valorizam o veículo.
Lucros cessantes: Importante para profissionais que utilizam o veículo como meio de renda – taxistas, principalmente. Garante que nos casos de sinistro em que o profissional venha a ficar sem o carro, que é seu meio de sustento, ele terá o lucro do período compensado pelo seguro.
Carta verde: Para quem vai viajar de carro pelo Mercosul, esta é uma cobertura obrigatória. Ela protege terceiros que possam ser afetados durante a viagem.
Aproveite a confira nosso vídeo sobre como funciona o seguro de automóvel:
Fui da ré e bati em uma pedra grande que não tinha visto e amassou o para-choque. Tem dois dias que aconteceu, o seguro cobre esse conserto? Se sim, ainda da tempo de pedir?
Stephanie, bom dia!
Recomendamos que contate seu corretor de seguros para fazer a abertura do seu sinistro.
Será necessário que o custo do conserto atinja a franquia. Você pagará a franquia e o seguro a diferença acima da franquia.
Atenciosamente,
Meu carro tem algumas avarias ao longo do ano, caso eu acione o seguro todos reparos são cobertos?
José, boa tarde!
Para cada evento de sinistro é cobrada uma franquia. Portanto, se o seguro constatar que as avarias são decorrentes de diferentes sinistros, o conserto poderá ser feito mediante pagamento da franquia para cada dano.
Ficamos a disposição
ola´boa tarde hoje pela manhã dei uma ré e acertei o farol de um carro
posso usar o seguro para pagar esse dano?
José, boa tarde!
Você poderá acionar a cobertura de terceiros do seu seguro de automóvel para cobrir os danos causados ao terceiro (farol, lataria etc.).
Não há franquia para a cobertura de terceiros, portanto você não terá nenhum custo para usar a cobertura de terceiros.
Seu único ônus será a perda de uma classe de bônus na renovação do seu seguro.
Ficamos à disposição
Meu seguro é ProAuto, na verdade é uma cooperativa, e dei pt no meu carro, o guarda rodoviário colocou no BO que eu “cochilei”, fizeram o teste pra ver se eu havia ingerido álcool, e nada constou, mas estou com medo do seguro não cobrir a batida por causa do ”cochilo”, vcs teriam alguma informação pra me ajudar ou deixar mais tranquilo? desde já obrigado, boa tarde :)
Pedro, bom dia!
Não trabalhamos com cooperativas, mas apenas com seguradoras regulamentadas.
Nas seguradoras regulares haveria cobertura, pois seria considerado um acidente. Não haveria cobertura apenas se fosse constatado que o motorista dormiu porque estava embriagado ou sob efeito de substâncias ilícitas.
Ficamos à disposição
Bati o carro e qebrou o rabicho no engate dos fios,seguro cobre isso?
Lucas, bom dia!
O seguro cobre mediante pagamento da franquia. Ou seja, você pagará a franquia e o seguro pagará a diferença acima da franquia.
Se o custo de reparação não chegar a atingir a franquia não será possível fazer o conserto pelo seguro, sendo necessário fazer no particular.
Ficamos à disposição
Bom dia, gostaria de saber se, por um acaso do destino o carro fundir o motor, o seguro cobre?
Alyson, boa tarde!
Não há cobertura do seguro de carro para o caso de fundir o motor pois não se enquadra dentro dos riscos cobertos tais quais colisão, incêndio, roubo, furto, enchentes, etc.
Ficamos a disposição
Bati o carro e o parachoque trincou. Foi leve, mas gostaria de saber se para acionar o seguro neste caso tenho que pagar a franquia.
Priscila, boa tarde!
Sim, para acionar o seguro para consertar o parachoque será necessário pagar a franquia.
Atualmente a única seguradora que possui cobertura especial para parachoque é a Tokio Marine. Nela é possível contratar cobertura Vidros Vi que inclui cobertura especial de parachoque com uma franquia de apenas 90 reais para riscos e pinturas. Nas demais seguradoras não existe essa cobertura até este momento
Ficamos à disposição
BOA TARDE, CASO CARRO ROUBADO SEJA ACHADO ESTRAGADO QUAL O DIREITO O CONTRANTE TEM ?
QUERER OUTRO, OU A SEGURADORA ARRUMAR ELE E DEVOLVER AO MESMO. ?!
Milena, boa noite!
No seguro total, quando o carro é roubado e encontrado com avarias, é feito o orçamento do conserto. Se este orçamento atinge 75% do valor do carro, a seguradora considera perda total pagando indenização integral ao segurado, sem franquia. Se o orçamento não atinge 75%, é considerado perda parcial e a seguradora fará o conserto, sendo que o segurado pagará a franquia obrigatória e a seguradora pagará a diferença acima da franquia.
Infelizmente a franquia é obrigatória mesmo nos casos em que o segurado não é culpado, como é o caso nas situações de roubo.
Ficamos a disposição!
Posso contratar seguro para roubo e furto? Quanto cairia para eu pagar do valor normal de um seguro total?
Obrigado
Anderson, boa tarde!
Pode sim! É só pedir sua cotação de seguro contra roubo e furto neste link e lhe retornaremos com os cálculos: http://muquiranaseguros.com.br/cotacao-seguro-roubo-e-furto-com-assistencia-24h/
O preço geralmente fica entre 50% e 60% mais barato que um seguro total. Quando os preços do seguro total e do seguro de roubo são muito similares, procuramos argumentar com a seguradora para baixar o do seguro de roubo.
Peça sua cotação e poderemos lhe passar os valores certinho :)
Atenciosamente,
Se a luz do meu farol queimar o seguro 24 horas cobre?
Geferson, boa tarde!
Não há cobertura do seguro para queima de faróis ou lanternas pois não são considerados sinistros, mas sim manutenção do veículo. A cobertura de vidros completo (vidros, faróis, retrovisores e lanternas) cobrirá danos como quebra e trinca.
Ficamos à disposição!