Seguro Cyber para empresas: como funciona?

Aprenda como funciona o seguro Cyber e por que ele é indispensável para empresas!

O futuro chegou no que diz respeito aos riscos a que consumidores e empresas estão sujeitos. Quando uma empresa pensa nos riscos inerentes a qualquer atividade, logo vem à mente idéias como incêndio, danos elétricos, responsabilidade civil na prestação de serviço, acidentes etc. Com o avanço tecnológico e a penetração cada vez maior do Big Data, surgiu um novo risco: a responsabilidade sobre dados de terceiros e a possibilidade de ataques cibernéticos, vazamentos ou uso inapropriado de dados, subtração de hardwares etc.

É nesse contexto que nasce o seguro cyber. No post de hoje explicaremos os principais pontos sobre como funciona esta nova modalidade de seguro e sua importância para empresas de todos os tamanhos.

As informações que passaremos a seguir são referentes à AIG, referência mundial na comercialização deste tipo de seguro.

O que é o seguro cyber?

O “seguro cyber” é o nome popular do seguro de proteção de dados e responsabilidade cibernética. Veja que há duas partes fundamentais neste seguro: “proteção de dados” e “responsabilidade cibernética”.

A compilação, processamento e delegação de processamento de dados devem ser feitos com diversos cuidados para que não ocorra vazamento ou uso inapropriado de dados sigilosos da empresa e de seus clientes. Para isso é fundamental que haja um sistema de proteção de dados o qual depende de implantar, monitorar e supervisionar as normas para o uso de dados. Apesar de todos esses esforços, sempre existirá a possibilidade de haver brechas e vulnerabilidades que acarretam em falhas e potenciais perdas.

Um dos focos do seguro cyber está em amparar essas situações, protegendo a empresa de perdas decorrentes de falhas na proteção de dados que acarretem reclamação contra a empresa segurada.

A responsabilidade cibernética é um termo para deixar clara a amplitude desta cobertura, pois diz respeito a 1) responsabilidade por dados pessoais (violação de informações pessoais), 2) responsabilidade por dados corporativos (violação de informações corporativas), 3) responsabilidade por empresas terceirizadas (violação de informações pessoais cujo processamento é feito por empresa terceirizada) e 4) responsabilidade pela segurança dos dados (ato, erro ou omissão de segurança de dados).

Coberturas do seguro cyber

Como vimos acima, o seguro cyber tem foco na garantia de cobertura para perdas decorrentes de reclamação contra a empresa segurada, por sua responsabilidade na proteção de dados. Nesse sentido ele cobrirá, por exemplo, indenização a terceiros que mediante acordo extrajudicial (com anuência da seguradora) ou determinação judicial comprovarem perdas pelo comprometimento de dados pessoais ou corporativos que estavam sob responsabilidade da empresa segurada. Honorários e despesas advocatícias da empresa segurada também poderão ser reembolsados.

No caso de ataque hacker com extorsão sob ameaça de mobilizar a operação da empresa por dias ou vazar base de dados, há cobertura para perdas decorrentes da extorsão e possibilidade de cobertura para lucros cessantes e despesas das horas ou dias de operação impossibilitada.

Há ainda possibilidade de cobertura para custos de restituição de imagem, importante quando um ataque hacker ou vazamento de dados compromete a imagem da empresa e requer retratação pública.

Como funciona o seguro cyber?

Podemos separar o funcionamento do seguro cyber em dois momentos: 1) contratação e 2) acionamento de sinistro.

1) Contratando o seguro cyber

A contratação do seguro cyber não é diferente de outros seguros: inicia-se com um cálculo e segue-se com análise da proposta pela seguradora.

Na fase dos cálculos, o ponto mais importante a que o empresário ou responsável deve estar atento é 1) passar informações verídicas e 2) observar o tamanho da cobertura. O valor que for escolhido como cobertura será o limite máximo garantido pelo seguro, ou seja, irá esgotando conforme a necessidade de cobertura de indenização a terceiros, honorários advocatícios do segurado, despesas e custos, notificação e monitoramento etc. Por isso é fundamental escolher bem este limite levando em consideração o tamanho da operação de sua empresa.

Passada a fase da cálculo e contratação, segue-se para a análise da proposta pela seguradora. Nesta fase as possibilidades são a) seguradora aceitar o seguro sem necessidades de ajustes; b) ou seguradora aceitar o seguro com exigências de ajustes para minimização de risco (a seguradora deverá informar quais são as exigências); c) ou, por fim, recusar o seguro.

É especialmente interessante quando ocorre o caminho “b)”, pois as exigências da seguradora são de comum interesse entre seguradora e segurado (empresa que contrata): Como a expertise da seguradora está em mensurar riscos, ela tem conhecimentos muitas vezes desconhecidos pela empresa segurada que, uma vez compartilhados como exigência via contratação do seguro, são uma maneira de a empresa segurada se precaver e ficar menor vulnerável.

Se eventualmente ocorrer o caminho “c)”, da recusa, é importante estar atento. Pode ser sinal de que a empresa está excessivamente vulnerável.

2) Acionando o seguro cyber

O primeiro passo é a empresa segurada fazer o aviso de sinistro à seguradora. A melhor maneira de fazer isso é sempre solicitar a intermediação do corretor responsável pela apólice (nós, por exemplo!).

É fundamental que o aviso de sinistro seja feito imediatamente após a empresa ter conhecimento de um fato que possa ocasionar perdas. Por exemplo: recebimento de ameaça hacker; constatação de comprometimento de dados; constatação de subtração de hardware etc.

Esse tempo é precioso pois a AIG tem equipe especializada que atuará com prontidão para ajudar a estancar os danos e identificar a origem. No caso de extorsão por hacker, ajudará na intermediação buscando a melhor solução.

Feito o aviso de sinistro e envio de documentação necessária, a seguradora fará indenização conforme cada contrato, até o limite máximo de cobertura contratado.

Contate-nos para maiores informações e cotação!

Sobre Jessica

Formada em Ciências Econômicas (UNICAMP), com MBA Executivo em Trends Innovation (Inova Business School), atualmente faz extensão universitária em Direito e Economia (UNICAMP). É desenvolvedora da Muquirana Seguros Online, projeto inovador focado no atendimento humanizado por meio da internet. Atua como Gestora na DM4 Corretora de Seguros, associada do Grupo Exalt, maior grupo de corretores de Campinas e Região.
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