Saiba o que é e como funciona o perfil nos seguros de automóvel, residência, vida entre outros!
Em qualquer tipo de seguro são feitas algumas perguntas sobre o perfil do segurado. Isso vale para o seguro de carro, seguro residencial, seguro de vida e vários outros tipos de seguro com foco em proteção patrimonial e proteção pessoal. Mas por que essas perguntas são necessárias? Para que é usado e como funciona esse perfil? Neste post você descobre o que é e como funciona o perfil nos seguros.
Muita gente pede para nós cotarmos o seguro e passa algumas poucas informações, como sua idade e CEP. Neste post você verá porque nós, corretores de seguros, mesmo que quiséssemos não poderíamos fazer as cotações sem o perfil correto e completo.
Confira e escreva suas dúvidas e opiniões nos comentários!
“Perfil” e “Risco” andam lado a lado no seguro
Para entender o que é o “perfil” nos seguros é preciso entender antes qual a função do seguro.
O seguro (de qualquer tipo) tem por função a proteção de bens patrimoniais ou pessoas contra riscos, mediante a reposição desses bens através de indenização monetária se ocorrer sinistro. Por exemplo:
- Em um seguro de carro há indenização em casos de colisão, roubo e outras situações previstas no contrato. Também há proteção contra o risco de causar danos materiais ou corporais a terceiros no trânsito.
- No seguro de vida há indenização em caso de invalidez ou morte, visando à estabilidade financeira da própria pessoa ou família diante de uma fatalidade.
Esse “risco” pode ser maior ou menor conforme as características da pessoa. Em outras palavras, o perfil do segurado está diretamente ligado ao tamanho do risco de sinistro. Por exemplo:
- Segundo estatística, o risco de um homem jovem (entre 18 e 24 anos) se envolver em acidente de trânsito é muitíssimo maior que o risco de uma mulher de igual faixa etária.
- Segundo estatística (e a lei da natureza…) o risco de uma pessoa de 100 anos falecer é muito maior do que uma criança de 5 anos de idade, ainda que ambas sejam extremamente saudáveis – e isso precisa ser considerado na hora de contratar o seguro de vida.
O que é perfil nos seguros?
Assim fica mais fácil entender o que é o perfil nos seguros: são todas as informações relevantes sobre o segurado que de alguma forma influenciam o risco de sinistro no seguro.
Alguns exemplos de perfil nos seguros
- Perfil no seguro de automóvel: No seguro de automóvel a faixa etária, sexo e tipo de utilização do veículo estão diretamente ligados ao risco de o carro se envolver em acidentes. Riscos relacionados por exemplo: a região em que a pessoa mora/circula, se a pessoa tem ou não garagem nos locais onde deixa o veículo, influenciam diretamente o risco de o carro ser ou não furtado/roubado. No post “Seguro de automóvel no nome de outra pessoa: pode ou não pode?” você entende um pouco mais a diferença entre perfil do principal condutor e os dados do segurado.
- Perfil no seguro de vida: No seguro de vida a faixa etária está diretamente ligada ao maior ou menor risco de morte. Se a pessoa faz ou não algum tipo de atividade física. O tipo de profissão também pode influenciar nos casos de profissão de alto risco (por exemplo um piloto de helicóptero).
Como funciona perfil nos seguros?
A precificação do seguro é feita com base no risco. Em outras palavras, o preço do seguro é feito com base no tamanho do risco. Quanto maior o risco, maior será o preço do seguro. Quanto menor o risco, menor será o preço do seguro.
O perfil do segurado é um dos fatores considerados nessa precificação, pois ajuda a determinar o risco.
Importante!
Perfil de risco no seguro é diferente de perfil de risco em investimentos
Vale uma dica importante para evitar confusões. O termo “perfil de risco” pode aparecer tanto nos seguros quanto em outras situações, como em investimentos em aplicações financeiras (por exemplo ações e títulos públicos).
O conceito de “perfil de risco” em cada um desses casos é totalmente diferente:
- No seguro, perfil de risco se refere à quanto as características do perfil da pessoa influencia o risco de sinistro. Ou seja, são características da pessoa que ela não pode controlar, pois são inerentes a ela. Por exemplo: Apesar de o risco de acidente de trânsito ser maior na faixa etária de 18 a 24 anos, uma pessoa não pode escolher em estar ou não nessa faixa etária de maior risco – ela simples está.
- Nos investimentos financeiros, por exemplo ações, o perfil de risco se refere ao quanto a pessoa está disposta a se arriscar para ter um maior rendimento. Nesses casos se fala em perfil de risco “mais ou menor conservador” ou “mais ou menos agressivo”, no sentido de a pessoa optar por investimentos de maior ou menor risco, conforme a remuneração desejada.Veja que diferente do seguro, o perfil de risco no caso de investimentos depende de uma escolha.
