Seguro cobre quando carro quebra e atinge franquia?

Saiba se seguro compreensivo (“total”) cobre quando carro quebra sem sinistro e orçamento atinge franquia!

Nosso visitante Adriano nos enviou a seguinte questão:

“Tenho seguro total para veículos. Meu carro quebrou e o valor do conserto é superior ao valor da franquia. Posso acionar o seguro mesmo sem ter acontecido acidente?”

Confira nossa resposta:

Olá Adriano, tudo bom? :)

Obrigada por sua questão, muita gente tem essa dúvida!

O seguro de automóvel compreensivo é o mais amplo disponível no mercado. Contudo, ele não cobre todo tipo de situação. Existe essa confusão pois popularmente nos referimos a ele como seguro “total”.

O seguro compreensivo cobre:

1. Danos ao casco;
2. Roubo ou furto sem localização (se localizar com avarias, entra como danos ao casco);
3. Danos materiais, corporais ou morais a terceiros (quando contratado);
4. Danos pessoais a passageiros (quando contratado);
5. Danos a acessórios como vidros, faróis, retrovisores, lanternas, para-choque, etc. (quando contratado).
6. Assistência 24h
7. Entre outros

Quando o veículo quebra ou precisa de manutenção, estamos tratando do casco. Isso requer observar as regras do item (1) mencionado acima.

A cobertura de casco poderá ser acionada sempre que o veículo sofrer danos acima da franquia. Porém esses danos precisam ser decorrentes de eventos externos, não intrínsecos ao próprio veículo segurado.

Alguns exemplos são:

• Colisão com outros veículos, com ou sem culpa do segurado;
• Colisão com outros objetos (casas, muros, postes, árvores etc.), com ou sem culpa do segurado;
• Incêndio;
• Enchentes e alagamentos;
• Danos pela natureza (vendaval, granizo, raio, queda de árvores, etc.).

Quando o dano é decorrente de evento intrínseco ao próprio veículo segurado, entra na cláusula de riscos excluídos das apólices. Alguns exemplos:

• Manutenção (troca de peças, revisões automotivas, limpezas, etc. – responsabilidade do proprietário);
• Depreciação (perda de valor no tempo);
• Defeitos e vícios (responsabilidade do fabricante, quando dentro da garantia de fábrica)
• Quebra decorrente do uso (responsabilidade do proprietário).

Um exemplo prático

Imagine que o veículo segurado está transitando numa rodovia, quando uma pedra respinga por baixo dele e atinge o radiador do motor. Trata-se de um evento externo. Logo, se o reparo ou troca da peça atingir a franquia, o segurado poderá acionar o seguro. A seguradora poderá solicitar uma vistoria para atestar que a origem do dano foi impacto de uma pedra e não desgaste ou problema da peça em si.

Agora, imagine que o carro estava transitando na rodovia quando percebe mal funcionamento do motor. O motorista para, abre o motor e percebe que o problema é no radiador. Não há nenhum indício de que o dano foi originado por algum fator externo. Neste caso, ele não poderá acionar o seguro, na medida em que o problema foi originado na própria peça, por falta de manutenção, defeito, ou algo assim.

Veja que neste último caso, apesar de não haver cobertura para o reparo da peça, o segurado continua podendo solicitar guincho pela Assistência 24h normalmente. A cobertura de casco não lhe impede de usar os serviços de assistência dentro das regras de sua seguradora.

Quando há dúvidas sobre a origem do dano: Há situações em que não sabemos dizer qual foi a origem do dano. Temos alguma suspeita, mas não certezas. Neste caso, a recomendação é abrir o sinistro informando o que você acha que ocorreu e aguardar a vistoria da seguradora verificar.

Espero que essas informações ajudem!

Quando precisar, cote seu seguro de automóvel conosco!