Ouça ‘Franquia do seguro auto: o que é e quando não tenho que pagar’ (EM ÁUDIO)
Saiba o que é a franquia dos seguros e em que tipos de sinistro você não precisa pagá-la
No dia a dia da corretora percebemos que uma das maiores dúvidas dos clientes sobre o seguro está na questão da franquia. Qual parte do custo é da seguradora e qual parte é do segurado? Como é definido esse valor? Para não levar sustos na hora de acionar o seguro, é fundamental saber o que é a franquia, como ela funciona e os casos em que não é necessário seu pagamento.
Ao contratar o seguro, principalmente o seguro de automóvel, muitas pessoas não dão a devida atenção à franquia. Pensando somente no preço do seguro, contratam franquias muito altas e, quando o azar bate a porta com uma colisão, sofrem para arcar com sua parte dos custos. Por essas e outras, muquirana que preze por seu bolso (rs!) não olha só o preço do seguro, mas também a franquia.
O que é franquia do seguro de automóvel?
A franquia é a participação obrigatória do segurado nos custos de perda parcial do veículo. Se o veículo sofrer danos mas não chegar a dar perda total (quando a recuperação atinge 75% ou mais do valor segurado), então o segurado pagará a franquia, e a seguradora o restante.
Por exemplo: Se o conserto de um carro ficou em $5.000 e a franquia foi de $1.000, o segurado (você) pagará os $1.000 de franquia e a seguradora pagará a diferença de 5.000 – 1.000 = $4.000.
Como funciona a franquia no seguro de carro?
O valor da franquia deve obrigatoriamente constar na proposta e apólice do seu seguro. As opções mais comuns são a franquia normal e a franquia reduzida.
Ela é paga diretamente à oficina no momento da retirada do carro, conforme formas de pagamento aceitos pelo estabelecimento (dinheiro, cartão de débito, cartão de crédito, cheque etc.). Ela pode ser parcelada, conforme negociação diretamente com a oficina. Também pode haver desconto na franquia em oficinas referenciadas das seguradoras.
Quando pago e quando não pago franquia?
No vídeo abaixo damos 10 exemplos de quando você paga ou não paga franquia no seu seguro de automóvel. Assista! Na sequencia damos algumas dicas no texto.
Não paga franquia:
As situações mais comuns nas quais não se paga a franquia são:
- Perda total do veículo (saiba mais aqui)
- Incêndio, Raio e Explosão acidental (saiba mais aqui)
- Quando você entra como terceiro na cobertura de danos materiais e morais a terceiros do seguro do responsável pelo acidente (saiba mais aqui)
- Veículo roubado ou furtado e não encontrado. No caso de ser encontrado, haverá pagamento de franquia para reparar danos que o automóvel possa ter sofrido nas mãos dos ladrões.
Exemplo de perda total: Para ser considerado perda total é necessário que os custos de reparo do veículo sejam iguais ou superiores a 75% do valor do carro. Suponha que no seguro de seu automóvel o valor segurado é de 100% da Tabela Fipe. Num cruzamento sem querer você bateu o veículo. Se na época seu carro valia R$30.000,00 pela Tabela FIPE, então os custos de reparo teriam que chegar à 75% de 30.000 (ou seja, R$22.500,00) para caracterizar perda total. Nesse exemplo, se a recuperação ficar igual ou acima de R$22.500,00 o segurado não pagará franquia, pois houve perda total.
Importante ressaltar que apesar de nesses casos não haver pagamento de franquia, o acionamento do seguro levará à perda de bônus como em qualquer outra situação de sinistro.
Paga franquia:
A franquia é obrigatória sempre que ocorre perda parcial e o veículo é consertado por meio do seguro.
Exemplo de perda parcial: Suponha que seu carro vale $30.000 e o conserto ficou em $6.000,00. Veja que 6.000 equivale apenas 20% de $30.000 e portanto não atingiu os 75% necessários para ser considerado perda total. Por isso, neste caso a perda é parcial, e não total. Neste caso, o segurado pagará franquia. Se a franquia do seu seguro for de R$1.500,00 então você pagará R$1.500 e o seguro pagará a diferença: 6.000 – 1.5000 = R$4.500,00.
Mal negócio…
O que não fazer com sua franquia
Quando você usa seu seguro para perda parcial, você tem que pagar a franquia. Nos casos em que você é vítima, posteriormente você tem direito de exigir do causador do acidente o ressarcimento da franquia paga por você. Isso é 100% legal, pois você está exigindo um direito seu enquanto vítima.
Porém, nos casos em que o responsável pelo acidente não tem seguro, pode acontecer de ele fazer uma proposta indevida:
Se você é considerado vítima no acidente (ou seja, você não é culpado), pode ocorrer de você ser chantageado pelo responsável pelo acidente que, não tendo seguro, afirma que só lhe indenizará sua franquia se você assumir a culpa no seguro e usar sua cobertura de terceiros para o carro dele. Ele estaria aproveitando sua necessidade de ter sua franquia ressarcida forçando você a assumir a culpa pelo que não é sua culpa. Assim, ele que não tem seguro se aproveitaria do seu seguro para consertar o carro dele.
O pagamento de sua franquia é usado como barganha pelo causador do acidente para usar sua cobertura de terceiros indevidamente. Não aceite esse tipo de proposta, pois poderá implicar em cancelamento do seu seguro e no não-pagamento de sua indenização. Apesar de parecer uma solução “prática”, é condenada nos artigos 765 e 768 do Código Civil brasileiro.
A cobertura de terceiros do seu seguro só pode ser usada nos casos em que você é considerado culpado pelo acidente, e não como “moeda de troca” pelo ressarcimento de sua franquia. Não se deixe enganar: se você é vítima, o ressarcimento da franquia é um direito seu, e não uma barganha do causador do acidente.
Algumas dicas e casos especiais
Para brações e azarados, melhor se garantir:
Franquia reduzida
Todas as seguradoras oferecem as opções de franquia normal e franquia reduzida. A franquia reduzida, como o próprio nome já diz, é menor. A contrapartida disso é que o preço do seguro fica mais caro. O quão mais caro, dependerá de cada caso.
Confira aqui lista de dicas para avaliar qual o melhor escolha de franquia para seu caso.
Descontos de franquia
Para oficinas referenciadas: Em oficinas referenciadas da seguradora pode haver desconto na franquia. Verifique junto a sua seguradora se ela oferece este benefício e aproveite para economizar.
Para pessoas com deficiência: Em seguradoras como a Porto Seguro, existem ainda casos especiais para pessoas com deficiência: essas pessoas podem ter até 25% de desconto na franquia. A Porto Seguro também possui cobertura especial para isenção de IPI e ICMS, sobre a qual falamos neste vídeo.
Bom dia,
Capotei com meu carro e deu pt, a seguradora que na verdade é uma associação, quer que eu pague o restante do carne mesmo estando em dia, ou seja o carne é 12x de 60,00 para que seja terminado o carne falta 5 boletos. eu devo pagar esses boletos mesmo ?
E também querem que eu pague a franquia, eu devo pagar mesmo?
o carro esta avaliado em 10 mil a franquia é 5%
Gi, bom dia!
Nós trabalhamos somente com seguradoras regulares, por isso não temos informações de como funcionam as associações e cooperativas de seguro.
Porém, podemos lhe explicar como funciona nas seguradoras regulares e as normas da SUSEP, que é órgão que regulamenta nosso mercado:
Nas seguradoras regulares, quando ocorre perda total e é paga indenização integral do veículo, é necessário que o segurado/cliente quite as parcelas restantes do seguro. Geralmente a seguradora desconta essas parcelas do valor a ser indenizado ao segurado. Isso está de acordo com as normas da SUSEP e é legal. Ver Circular SUSEP 256, seção XV, Art. 37, item III.
Já a cobrança de franquia nos casos de indenização integral não é permitida, sendo ilegal. A SUSEP determina que não pode ser cobrada franquia nos casos de incêndio, raio e/ou explosão e indenização do veículo segurado. Ver Circular SUSEP 269, seção IV.
Recomendamos que abra uma denúncia na SUSEP sobre a cobrança indevida de franquia tendo em vista que é um sinistro de indenização integral.
Neste post explicamos como contatar a SUSEP: http://blog.muquiranaseguros.com.br/o-que-e-susep/
Por coincidência, nosso último vídeo falar sobre este assunto.
Assista aqui “Quando pago franquia? [10 exemplos]”: https://www.youtube.com/watch?v=bPR6YHdizxg
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Boa Tarde Jessica,
Gostaria de saber se o valor da franquia pode ser parcelado??
Obrigado
Eduardo , bom dia!
Pode sim! Este parcelamento deve ser negociado diretamente com a oficina, que no geral aceitam parcelar entre 02 e 03 vezes.
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Atenciosamente,
fui vítima em um acidente e sou segurado. caso eu pague a franquia, após a seguradora receber o valor do causador do acidente, ela deve me ressarcir pelo valor que eu paguei?
Israel, bom dia!
A seguradora irá cobrar do causador apenas a parte dos prejuízos paga pelo seguro. A franquia paga por você deve dera ser negociada diretamente entre você e o segurado, não havendo relação com a seguradora.
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Assista aqui: https://youtu.be/-RSoGYtJ0As
Atenciosamente,
Bateram no meu carro e aceitei fazer o conserto em oficina não autorizada para não acionar o seguro, mas o serviço não ficou bom. Ainda posso acionar o seguro? Tiveram que ciborgar o carro. Perdi o seguro??
Julia, bom dia!
Recomendamos que contate seu corretor de seguros para lhe ajudar neste caso. O ideal seria ter feito uma constatação de sinistro na época, mesmo que o seguro não viesse a ser acionado, para que a seguradora verificasse os danos sofridos. Se não foi feita a constatação na época, será necessário que seu corretor verifique qual o procedimento da sua seguradora neste caso é se haverá aceitação na cobertura do sinistro, uma vez que o serviço realizado fora do seguro terá afetado/influenciado os danos no carro.
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Atenciosamente,
Olá. Bateram no meu carro e aceitei realizar o serviço em terceiros para não acionar o seguro, mas o serviço não ficou bom. Ainda posso acionar o seguro? O que posso fazer??
Juliana, bom dia!
Recomendamos que contate a seguradora do causador e informe que acredita que o serviço não ficou bom. Peça para fazerem uma vistoria a qual verificará se essas falhas são decorrentes do sinistro atendido por eles e, ficando isto confirmado, o serviço deverá ser refeito até ficar bom.
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Atenciosamente,
Bom,já li sobre franquia,mas a que contratei esta no valor de quase 16.000,00mil.
Hoje se for roubado ou pt vai descontar no valor total tudo isso…
Pois se for isso estarei saindo deste seguro.
E gostaria de saber oque,até hje nunca um corretor me ligou para esclarecer dúvidas
Meu contato 95220-2529
Marcos, bom dia!
O valor da franquia varia conforme o modelo do carro, e existe opção de contratação normal (100% da franquia), reduzida (50% da franquia) entre outras opções como a majorada (200% da franquia normal). O valor de sua franquia é realmente alto, o que pode ser devido a escolha por um dos tipos acima (por exemplo a franquia majorada) ou então devido ao modelo deste veiculo ter franquia mais alto por ser um veículo de alto valor ou algo assim.
Caso esta franquia não lhe atenda o ideal é realmente buscar outra seguradora com opções melhores. Seu corretor de seguros poderá lhe ajudar a procurar ou então peça uma cotação de seguros conosco ;)
Não localizamos seu seguro em nosso cadastro. Ele está em seu nome ou no de outra pessoa?
Nosso canal de atendimento de dúvidas de pessoas que não são nossos clientes é somente através deste blog, não sendo possível ligarmos para lhe passar uma resposta, se não infelizmente não damos conta de responder todo mundo.
Mas se o senhor for nosso cliente, por favor nos passe o nome de quem está o seguro ou nos envie um email.
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olá Jessica tudo bem? tomara que sim !
Jessica bati meu carro hoje infelizmente , mas felizmente não teve nada grave , aparentemente o carro que bati na estragou, já o meu amassou o capô e e lateral do mesmo soltou perto do farol.A minha franquia é R$2.195 sera que compensa acionar o seguro?
Juliana, boa tarde!
Tudo bom e com você? :)
Recomendamos que faça a constatação de sinistro e orçamento no CAR da seguradora para ver se atinge a franquia. Se ficar muito pouco acima e tiver sido apenas dano a funilaria, vale a pena cotar em um martelinho de sua confiança para checar se fica mais em conta sem precisar acionar o seguro.
Acionando o seguro será necessário pagar a franquia e ocorrerá a perda de uma classe de bônus na renovação, por isso é importante ter o orçamento do conserto para ver se vale ou não a pena acionar.
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bati meu carro ontem, e deu perda total no meu e no outro. Só que o carro da outra pessoa o ipva esta atrasado e tem multas. O seguro implicara com isso
Roberta, bom dia!
O seguro deverá descontar essas pendências (multa, IPVA etc.) da indenização integral a ser paga ao proprietário do outro carro.
Mas no demais, não deverá haver problemas, desde que o motorista estivesse habilitado a dirigir e dentro das normas de trânsito (não digirir alcoolizado, etc).
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Atenciosamente,
Boa tarde,
Bati em um carro ontem, mas não causou dano ao carro da pessoa.
Se eu optar por acionar o seguro, terei que pagar?
Não aconteceu nada com o meu carro
Leonardo, boa noite!
Você pode optar por: 1) acionar seu seguro somente para seu próprio carro e pagará a franquia; 2) acionar seu seguro somente para o carro do terceiro (não pagará franquia) ou 3) acionar seu seguro para seu próprio carro (pagará franquia do seu conserto) e para o do terceiro (não pagará franquia para o conserto dele).
Se não aconteceu nada com seu carro você pode optar pelo segundo caminho. Seu único ônus será a perda de uma classe de bônus na renovação do seguro.
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Boa tarde, bati em um carro e paguei o valor da franquia e agora a seguradora quer me cobrar o valor de diferença do conserto. Isto está correto?
Eduarda, boa tarde!
Sim, isso pode ocorrer.
Quando o segurado aciona o próprio seguro, ele paga a franquia e a seguradora a diferença acima da franquia. Se o segurado é vítima na colisão, ele pode cobrar essa franquia do causador, em uma negociação direta entre ambos, sem qualquer relação com a seguradora. Já a seguradora pode cobrar o causador do valor acima da franquia que foi pago por ela, sendo uma negociação entre seguradora e causador, sem relação com o segurado.
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