Seguro auto indeniza ano modelo ou ano fabricação?

Descubra se a indenização integral do seguro de automóvel paga com base no ano de modelo ou de fabricação do veículo!

Quem tem carro ou moto há algum tempo sabe que é praticamente impossível não se envolver algum tipo de sinistro. O risco de ser vítima ou sem querer causar uma colisão é uma realidade para qualquer pessoa que se proponha a dirigir. Outros riscos como o de roubo/furto, alagamento, etc. também existem. Nessas situações o veículo pode vir a dar perda total, com pagamento de indenização integral pelo seguro. Mas, afinal, o seguro pagará com base em qual ano do veículo: modelo ou fabricação?

Neste post responderemos esta questão e daremos algumas dicas sobre este assunto. Escreva suas dúvidas nos comentários!

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Indenização integral é baseada no ano de modelo

A indenização integral do seguro de automóvel é paga com base no ano de modelo e não de fabricação. Por exemplo se um veículo é 2016/2017, então o ano de referência para o pagamento será o 2017.

Isso ocorre porque o seguro tem o objetivo de garantir a reposição do bem por outro equivalente, mediante indenização monetária. Traduzindo do “segurês” para o português isso significa que o seguro observará qual foi o carro sinistrado, avaliando quanto aquele modelo vale em média no mercado a partir de uma tabela de referência – a Tabela FIPE. Assim a indenização paga será correspondente a quanto o segurado gastaria em média para adquirir um carro equivalente no mercado e assim conseguir repor o carro perdido no sinistro.

Se o seguro considerasse o ano de fabricação e não o de modelo, estaria pagando indenização sobre um modelo mais antigo e, portante, “inferior”. Assim pagaria uma indenização de valor menor do que o que o segurado precisaria para adquirir outro veículo equivalente, prejudicando-o.

Ano do modelo influencia taxação do risco e precificação do seguro 

Exatamente por servir como referência para o pagamento da indenização integral, o ano do modelo do veículo é de extrema importância para a taxação do risco e precificação do seguro. Ou seja, se o segurado informar o ano do modelo incorretamente, o cálculo do seguro poderá mensurar incorretamente o risco e o preço.

Quanto mais novo o modelo, maior tende a ser o valor do carro e, portanto, maior tende a ser a cobertura garantida do seguro (a chamada “Importância Segurada”, que pode aparecer com a sigla “IS”). Se o segurado informa o ano incorreto e o erro é cometido para um ano inferior (por exemplo, para um veículo modelo 2017 o segurado informa por engano ser 2016), o seguro terá sido feito considerando o risco e o preço de um modelo mais barato, sendo que o bem segurado era mais caro. Por conta disso, dependendo da situação, esse tipo de erro pode inclusive comprometer a cobertura.

É de extrema importância que o segurado sempre confira o ano do modelo na proposta e apólice do seguro, comparando com o documento do veículo. Não confie na memória, olhe sempre o documento! Nossa memória às vezes nos prega peças e a pior hora para isso acontecer é fazendo um contrato rs!

A vistoria prévia é uma excelente maneira que as seguradoras tem de conferir este tipo de informação, pois durante o procedimento checará o ano do veículo e, se houver divergência, o corretor será notificado podendo fazer a correção. Contudo, há situações em que a vistoria prévia não é obrigatória (por exemplo para carros zero km), devendo o segurado estar sempre atento.

Se eventualmente o seguro já tiver sido transmitido e a apólice emitida com o ano incorreto, é imprescindível informar ao corretor responsável pela apólice para que ele faça um endosso de correção de dados. Se o modelo correto for de maior valor que o incorreto, a correção poderá gerar cobrança – mesmo assim, não deixe de fazê-la pois sem a correção a cobertura poderá ser comprometida.

Como consultar modelo do meu carro na Tabela FIPE?

Neste outro post explicamos passo a passo de como fazer uma consulta no site da Tabela FIPE. Veja o tutorial completo lá.

O preenchimento do ano do modelo é feito no quarto campo, conforme imagem abaixo. Para consultar o valor do seu veículo, neste campo você deve selecionar o ano de modelo e não de fabricação.

Acredito que essas sejam as principais informações sobre a importância do ano de modelo para o seguro. Se notar que falta alguma informação, nos escreva na sessão de comentários aqui embaixo ;)

Lembrando que se precisar de uma cotação, estamos aqui para lhe atender ;D