Saiba como funciona a indenização no seguro em caso de perda total de veículo financiado!
A compra de veículos com financiamento ou consórcio é muito comum e, por conta disso, são muitas as dúvidas em relação ao seguro de carros alienados. Pensando nisso escrevemos este artigo explicando os principais pontos sobre a indenização integral do seguro para veículos alienados.
Você também deve se interessar:
“Como funciona seguro de veículo financiado?”
“O que é perda total e quando é considerado PT no seguro de automóvel?”
“Perda total tem ou não que pagar franquia no seguro de carro?”
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Indenização no seguro de carro financiado é diferente de carro quitado?
A indenização no seguro de automóvel para carros financiados funciona de maneira diferente dos casos de carros quitados. Por conta disso muitos clientes que tem carro financiado ficam inseguros quando ocorre perda total do veículo. Mas não há razão para essa insegurança! Apesar de o procedimento ser diferente, é bastante simples.
A grande diferença está no seguinte ponto:
Sempre que a seguradora paga indenização integral por um veículo sinistrado, este carro é transferido para o nome da seguradora. É como se ela adquirisse o veículo sinistrado pelo preço de um carro “normal”, sendo esta uma das grandes proteções garantidas pelo seguro auto.
Quando o carro é quitado (ou seja, não tem alienação) essa transferência é feita diretamente, sem outros processos intermediários. Por conta disso, sinistros de indenização integral de carros quitados costumam ser liquidados mais rápido do que sinistros de veículos alienados.
Já quando o veículo é alienado (em financiamento ou consórcio), são necessários alguns passos para que o veículo possa ser transferido à seguradora: primeiro a financeira ou administradora do consórcio precisa desalienar o veículo e fazer a baixa do gravame. Somente depois de enviada a baixa do gravame à seguradora é que ela consegue fazer a transferência de propriedade do veículo e liberar o pagamento da indenização. Sem esses passos a transferência do veículo para a seguradora não é possível e portanto não é possível liberar o pagamento da indenização.
Como é paga a indenização integral para veículos financiados?
De maneira geral, há três formas de indenização do seguro para carros financiados.
Opção 1: Você quita o financiamento e recebe a indenização da seguradora
Uma das maneiras é você quitar o financiamento diretamente com a instituição financeira. Depois disso você receberá o valor integral da indenização da seguradora.
Por exemplo: Maria possui um carro alienado que vale $100.000 pela Tabela FIPE e tem um saldo devedor de $30.000. Se ela quitar os $30.000 diretamente com a financeira, receberá a indenização de $100.000, sem descontos, da seguradora.
Opção 2: A seguradora quita o financiamento e você recebe a diferença
A outra maneira é a seguradora quitar o financiamento (até o limite máximo de indenização contratado) e, se houver alguma diferença, você receberá o montante restante da seguradora.
Por exemplo: Maria possui um carro alienado que vale $100.000 pela Tabela FIPE e tem um saldo devedor de $30.000. Se Maria não quiser ou não puder quitar os $30.000 por sua conta diretamente com a financeira, a seguradora quitará estes $30.000. Maria receberá de indenização a diferença de 100.000 – 30.000 = $70.000.
Sobre essas opções “1” e “2” assista o vídeo abaixo. Ficou faltando falar sobre a opção 3 neste vídeo, mas você confere maiores detalhes sobre esta opção no texto logo abaixo do vídeo.
Opção 3: Substituir o bem da dívida
Este terceiro caminho é recomendado para:
- Quem não tem como quitar a dívida (opção 1)
- Quem tem um saldo devedor muito grande não sendo suficiente a indenização do seguro (opção 2)
- Quem não consegue adquirir um carro equivalente ao anterior por meio das opções 1 ou 2
Nesta opção 3 o segurado negocia com a loja e a financeira, informando que deseja utilizar a indenização integral do seguro para substituir o bem da dívida, alienando um novo carro no lugar do antigo. É o que chamamos de “substituição da garantia”.
Para maiores detalhes sobre este procedimento recomendamos a leitura deste outro post “Substituição de garantia no sinistro de seguro auto em 5 passos”.
Vale ressaltar que nem sempre as lojas e financeiras aceitam este caminho, porém se é o melhor caminho para você, é importante tentar! Importante ressaltar que a seguradora não tem relação com essa aprovação da loja ou da financeira.
Você deve informar sua seguradora que tentará fazer este caminho, se não ela dará sequência no processo de pagamento da indenização pelo caminho da quitação do saldo devedor.
E se a dívida do financiamento ultrapassar o valor da indenização?
Em alguns casos ocorre de a dívida do financiamento ser maior que a indenização a ser recebida do seguro. Nesses casos o valor que ultrapassar a indenização caberá ao segurado negociar diretamente com a instituição financeira. Ou então tentar negociar com a financeira pela opção 3 que falamos acima.
E os juros de financiamento, tem indenização?
O seguro de automóvel não cobre juros de financiamento. Segundo as normas da SUSEP a função do seguro é a reposição do bem segurado, não abrangendo prejuízos financeiros decorrentes de juros ou depreciação.
Texto atualizado em 21/11/2016 ;)
Boa noite,
a minha dúvida é a seguinte: meu carro foi batido e a pessoa que bateu acionou o seguro que vai fazer a indenização do meu carro, só que vou sair no prejuízo pois meu carro é financiado , vai sobrar uma quantia na diferença da quitação, mais ainda sim não cobre meus gastos, eu posso entrar com um processo de danos morais contra o condutor?
Gabriela, boa tarde!
Como não atuamos na área jurídica, não temos como ajudar com dúvida referentes a processos jurídicos. Recomendamos que leve essas dúvidas a um advogado, pois ele poderá lhe instruir melhor.
Atenciosamente,
deram PT no mu carro abaixo de 75% isso é normal ???? para mim
Leonardo, boa tarde!
É necessário verificar nas Condições Gerais do seu seguro se consta alguma informação sobre dar perda total abaixo de 75%.
Caso esteja especificado que ocorre perda total quando os custos de reparação atingem 75% da Tabela FIPE, será necessário questionar a seguradora qual o motivo da perda total. Pode ser por falta de peças originais ou pelo fato de não conseguirem garantir a segurança do veículo após o conserto, mas será necessário consultar esta informação diretamente com a seguradora.
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Atenciosamente,
no caso suponhamos que eu tenha comprado um carro de 30 mil … sendo que eu tenha dado 15 de entrada e financiado 15 …. a seguradora cobre o carro quitando o debito ao banco e me devolvendo 15 mil da entrada ?
Pedro, bom dia!
A seguradora quitará o saldo devedor até o limite máximo de indenização contrato no seguro e você receberá a diferença que houver.
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Atenciosamente,
Ola boa noite. No meu caso nao é vantagem aceitar o PT que a seguradora está considerando. Posso me recusar e exigir os reparos? Quando o sinistro ocorreu nao havia recebido ainda a apólice e o veículo estava segurado somente com a proposta e nela não menciona que devo aceitar o que a seguradora quer.
Edson, bom dia!
As Condições Gerais do seguro preveem que caso os custos de reparação atinjam 75% do valor do veículo na Tabela FIPE ocorrerá perda total e a seguradora pagará indenização integral. A proposta assinada diz repeito ao de acordo com essas Condições Gerais.
Você pode tentar um acordo com a seguradora propondo que ela cubra uma parte do conserto, ao invés da perda total. Porém, é necessário que ela concorde, uma vez que não está previsto no contrato. Recomendamos que peça ajuda ao corretor de seguros – ele não tem como garantir que conseguirá aceitação por parte da seguradora, mas poderá lhe ajudar intermediando esta negociação.
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Atenciosamente,
Depois de saber que meu carro deu um pt quanto tempo demora pra utilizar a indenização para fazer uma substituição de garantia e adquirir outro carro. Obrigado
Wedimilson, bom dia!
Após a entrega de toda a documentação solicitada a seguradora tem até 30 dias para liberar o pagamento da indenização integral.
Uma vez liberada a indenização, os prazos para substituição do bem da dívida ou outros procedimentos relacionados ao financiamento, serão dados pela financeira, sendo necessário consultá-la.
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Atenciosamente,
meu carro é financiado pelo banco, e é alienado. eu sou obrigado a pagar o seguro??
Tales, boa tarde!
Como não trabalhamos com financiamento, não sabemos dizer se o contrato de financiamento exige ou não a contratação do seguro.
Recomendamos que verifique junto a sua financeira pois poderão lhe orientar.
O que sabemos dizer é que é importante fazer o seguro em uma seguradora de confiança, pois no caso de ocorrer algo com o carro (roubo, furto, perda total etc.) a indenização do seguro quitará a dívida. Sem seguro, em uma eventualidade, o senhor poderá ficar sem o carro e com a dívida.
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Atenciosamente,
Boa noite tenho um cruze que ta financiado pela bv financeiro e ta segurado pela mafre seguros esse meu carro ja tentaram roubar ele 3 vezes gostaria de saber se roubar meu carro eu posso continuar com o mesmo carne e transferir pra outro carro pra quitar meu arro hoje fica 26 mil e o valor do carro é de 54 mil eu posso optar pra continuar com meu carne
Carlos, bom dia!
Se o carro for roubado o seguro irá pagar indenização integral pelo mesmo. Esta indenização poderá ser usada para quitar o saldo devedor, até o limite máximo de indenização previsto pelo seguro. Ou então você poderá negociar com a financeira para substituir o bem da dívida usando a indenização e continuar pagando as parcelas restantes.
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Atenciosamente,
Boa noite tudo Bem. Tempo uma duvida bateram em meu. Carro. E deu pt. Mais ele estava alienado. Como receber o valor. Dele se paguei metade do financiamento
Obrigado
Wedimilson, bom dia!
A seguradora quitará o saldo devedor e você receberá a diferença.
Outra forma é o senhor quitar o saldo devedor e receber o valor integral da indenização da seguradora.
Se nenhum desses caminhos lhe atender, recomendamos que contate sua financeira para checar se autorizam utilizar a indenização do seguro para substituir o bem da dívida. Você continuará pagando o que restar de financiamento e pegará outro carro equivalente ao seu.
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Ficamos à disposição!
Minha moto fui roubada e depois queimada, o seguro na data em que aconteceu não estava quitado, paguei o seguro depois de 05 dias do foto ocorrido, poço solicitar o pagamento do seguro?
José, boa tarde!
Será necessário verificar se o veículo estava com cobertura proporcional (Tabela de prazo curto) na data do sinistro.
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Jéssica, já sanei muitas duvidas no teu site sobre seguros. porém tenho a seguinte dúvida: comprei meu carro zero km em abril de 2015 e o sinistro que deu PT ocorreu em dezembro de 2015. Ainda sim receberei apenas o valor da FIPE? Nào há nenhum mecanismo que proteja o segurado em um situação desta, para que não seja absurdamente lesado?
Maicon, boa tarde!
Fico feliz que utilize nosso blog para tirar dúvidas :)
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Consideramos que sua pergunta pode ajudar outros visitantes, por isso preparamos um post especialmente para respondê-lo. Confira aqui: “Como diminuir prejuízo com PT de carro zero km com seguro?”
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