Saiba como funciona o seguro de danos a terceiros no seu seguro de automóvel!
A cobertura de danos a terceiros é tão importante quanto a proteção do seu próprio veículo no seguro de automóvel. Quem já precisou usar sabe o quanto ela ajuda a economizar quando, por acidente, batemos no carro de outra pessoa. Pensando nisso escrevemos este artigo explicando como funciona 1) a cobertura de danos a terceiros dentro do seguro de automóvel compreensivo (“total”) e 2) o seguro somente de terceiros.
Seguro somente terceiros é barato e tem Assistência 24h:
saiba mais aqui!
Abaixo você confere o passo a passo . Se tiver dúvidas, escreva nos comentários para podermos ajudá-lo! Aproveite também para pedir sua cotação de seguro conosco.
Vídeos sobre cobertura de terceiros
para causadores e vítimas
Antes de começarmos este post, gostaria de deixar a dica de dois vídeos nossos sobre este assunto. Se não quiser assistir, basta continuar lendo o texto ;)
Cobertura de terceiros: 10 principais dúvidas dos SEGURADOS-CAUSADORES
Cobertura de terceiros: 10 principais dúvidas das VÍTIMAS
Como funciona o seguro de danos a terceiros?
O seguro de danos a terceiros pode ser 1) uma cobertura opcional dentro do seguro total, ou seja, quando você vai contratar o seguro para seu carro você escolhe qual cobertura quer para danos a terceiros ou 2) um seguro específico somente para danos a terceiros, com cobertura única e exclusiva para este tipo de dano.
Abaixo explicamos os tipos de cobertura de danos a terceiro e como funciona o pagamento da indenização caso precise usar. As informações valem tanto para a cobertura de terceiros do seguro total quanto para o seguro somente de terceiros.
Tipos de danos a terceiros no seguro de automóvel
Os danos a terceiros podem ser de dois tipos:
- Danos Materiais: Chamada de “RCF-V Material” esta cobertura garante que se o motorista segurado acidentalmente colidir com outro veículo, objeto ou local de propriedade de outra pessoa, a seguradora cobrirá os prejuízos até o limite máximo contratado na apólice;
- Danos corporais: Chamada de “RCF-V* Corporal” esta cobertura garante que se o motorista segurado acidentalmente atingir uma pessoa, por exemplo pedestre ou ciclista causando um atropelamento, a seguradora cobrirá prejuízos até o limite máximo contratado na apólice.
*RCF-V quer dizer “Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos”.
A cobertura mínima aceita pelas companhias em ambos os tipos é de R$50.000, mas particularmente recomendamos sempre um mínimo de R$100.000. A diferença no preço do seguro costuma ser pouca e lhe garantirá uma proteção muito maior.
No caso dos danos materiais é importante pensar no risco de engavetamentos, que poderá lhe tornar responsável pelos prejuízos de diversos carros; risco de colisão com carros importados e de alto valor; risco de colidir com estabelecimentos ou bens como postes (acreditem, postes custam caro). Tudo isso pode parecer improvável, mas são riscos mais comuns do que se imagina. Portanto considere sempre a opção de $100.000 ou mais para cobertura de danos materiais a terceiros.
Já para danos corporais é ainda mais importante considerar um valor cobertura mais alto. No caso de lesão corporal ou morte de terceiro no trânsito, a indenização a ser paga pode facilmente ser exorbitante. Por isso é fundamental contratar uma cobertura de danos corporais a terceiros de valor significativo. $100.000 é apenas um bom começo, mas se puder considere cobertura ainda maior para este risco.
Cobertura de danos a terceiros não tem franquia
Não há franquia para a cobertura de terceiros. As seguradoras costumam prever franquia de terceiros somente para veículos do tipo ambulância, viaturas policiais e carros forte – o que muito provavelmente não é o caso de você que está lendo este post. Para veículos “normais”, inclusive motos e caminhões, os contratos de seguro não preveem franquia para terceiros.
Isso significa que se você acionar sua cobertura de terceiros para a vítima, não terá nenhum outro custo além do preço já pago pelo seguro. Você apenas perderá uma classe de bônus na renovação do seu seguro.
A franquia é obrigatória somente se você optar por usar seu seguro para consertar seu próprio carro. Sabendo disso, se você não quer pagar a franquia ou o conserto do seu carro não chegou a atingir a franquia, você pode optar por acionar o seguro somente para o conserto do carro do terceiro. Não existe obrigatoriedade de acionar o seguro para seu carro para poder acionar a cobertura para o terceiro.
O seguro sempre cobrirá o dano causado a terceiro?
Muitas pessoas nos perguntam se o seguro sempre pagará o dano ao terceiro ou se há situações em que a seguradora pode negar o pagamento.
O pré-requisito básica para haver cobertura é que os danos ao terceiro tenham sido causados pelo segurado. Ou seja, se a culpa não tiver sido do segurado, os prejuízos das demais pessoas não serão cobertos pelo seguro do segurado.
Para que os danos sejam considerados de responsabilidade do segurado, é importante ressaltar algumas coisas:
- É necessário que o segurado assuma a culpa. Mesmo que a culpa seja obviamente dele, se ele se negar a usar a cobertura de terceiros a seguradora não tem autonomia para pagar a indenização sem autorização e nem pode obrigar o segurado a fazer isso.
- A análise da seguradora precisa concluir que foi culpa do motorista segurado. Se o segurado assumir a culpa mas a análise da seguradora concluir o contrário, ela poderá negar cobertura.
- O seguro cobrirá os danos ao terceiro até o limite máximo da indenização contratada na cobertura de terceiros do seguro de carro. Se os custos do terceiro ultrapassarem o limite contratado, o excedente fica a cargo do responsável pelo acidente.
Como funciona o pagamento da indenização na cobertura de terceiros?
Para o terceiro receber a indenização do seguro do responsável pelo acidente, é necessário abrir um sinistro na seguradora como terceiro. Serão solicitados alguns documentos pessoais, documentos do veículo e orçamento do conserto da oficina.
Sendo constatada perda parcial, passível de conserto, a seguradora pagará o conserto diretamente para a oficina. Vale ressaltar que em oficinas referenciadas a garantia do serviço é dada tanto pela oficina quanto pela seguradora. Já em oficinas de livre-escolha do terceiro, a garantia é somente da oficina (sem responsabilidade da seguradora) e é necessário haver entre seguradora e oficina sobre os valores do orçamento.
Por outro lado, se for constatada perda total, a seguradora pagará indenização integral. Como não há cláusula contratual que determine qual referência a seguradora deve usar para indenização integral de terceiros, ela poderá propor ao terceiro pagar o valor da Tabela FIPE ou conforme pesquisa de mercado feita pela seguradora. Sobre este assunto recomendamos este post: “Seguradora pode recusar pagar Tabela FIPE?”
Seguro somente de terceiros
Existe uma opção de seguro simplificado que é bastante procurada por proprietários de carros antigos ou de difícil aceitação nas seguradoras, como carros off road ou carros blindados com mais de 05 anos. É o seguro somente de terceiros. E
le funciona exatamente como a cobertura que descrevemos acima. A diferença para o seguro total em termos de cobertura é que não haverá cobertura para o carro do próprio segurado.
Nosso seguro somente de terceiros é muito mais barato, não precisa de perfil de risco, não precisa fazer vistoria e ainda tem Assistência 24h! É uma ótima oportunidade para quem não quer abrir mão de segurança no trânsito, mas precisa economizar.
Se você deseja um seguro somente para terceiros + assistência 24h, clique aqui!
Se você deseja um seguro total, clique abaixo:
Boa tarde ! Gostaria de tirar uma dúvida Bati na traseira do carro da minha irmã. Sei que o seguro não cobre parentes. E quem estava dirigindo o veículo era o meu cunhado. Neste caso eu não consigo que a seguradora concerte o dela também.
Desde já .
Agradeço-lhe
Cláudio, boa tarde!
Caberá análise da seguradora. Em princípio o cunhado é considerado parente “por afinidade de segundo grau na linha colateral”.
Recomendamos fazer a constatação do sinistro junto a seguradora e levar esta questão. Também é recomendável solicitar ajuda do corretor responsável pel apólice.
Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/XO0vpaZEfJ4
Atenciosamente,
Bom dia
Sofri um acidente o caminhão da empresa JAMEF bateu no meu carro, eu não tenho seguro.
4 meses apos o acidente !ntrou em contato a representante da Empresa falando que iriam cobrir o concerto do meu carro.
So que apos 6 meses a seguradora da empresa falou que nao iria assumir.
Aa minha pergunta e:
Para ser acionado o seguro para terceiro o empresa teria que assumir que foi causadora do acidente ou jao ???
Manoel, bom dia!
Para utilizar a cobertura de terceiros, é necessário que o segurado assuma a culpa e que a análise da seguradora também conclua que o segurado foi culpado. Pode ter ocorrido de o segurado assumir a culpa mas a análise da seguradora ter concluído que ele não foi culpado, gerando a recusa.
Recomendamos verificar com o causador e a seguradora o que ocorreu e, com essas informações em mãos, tentar reverter a recusa argumentando com a seguradora como ocorreu o acidente. Se mesmo assim mantiverem a recusa, recomendamos consultar um advogado para verificar se é possível recorrer judicialmente.
Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/XO0vpaZEfJ4
Atenciosamente,
Boa noite, minha duvida e a seguinte se eu for terceiro num acidente e a seguradora do responsavel ficar enrolando pata liberar o conserto, eu posso acionar meu seguro ?
Frederico, bom dia!
Sim, a vítima pode optar por encerrar o sinistro de terceiros e dar andamento em seu próprio seguro.
Será necessário abrir novo processo de sinistro em sua própria apólice, refazendo os processos de vistoria e orçamento. Com relação ao sinistro de terceiros, recomendamos informar o causador ou o corretor responsável pela apólice dele a encerrar o sinistro.
Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/XO0vpaZEfJ4
Atenciosamente,
Olá sou terceiro em um acidente, minha vizinha estacionou o carro na garagem dela e não puxou o freio de mão, o mesmo veio a descer a rampa e atingir meu carro (Clio sedan 2004 ) que estava na rua quebrando o eixo. A principio a seguradora iria me indenizar pois alegaram que não haveria peça nova no mercado, porem o carro não está no meu nome e o valor não poderia ser pago para mim. Agora o corretor me informou que irão arrumar o carro em uma oficinal credenciada deles e não irão mais me pagar o valor da indenização. O acidente foi no dia 03/04/17 e ainda não arrumaram meu carro e nem recebi a indenização. Posso estar prosseguindo com qual medida judicial para receber esse valor ? ou alguma ação de dano moral e material? grato aguardo ctt
Guilherme, bom dia!
Atuamos na área técnica de seguros, por isso não podemos instruir sobre questões judiciais. Sobre esses pontos, é recomendável consultar um advogado.
Com relação ao seguro, nossa recomendação é antes se certificar se não há solução via negociação com a seguradora, pois os processos podem ser lentos. Peça ajuda ao corretor de seguros responsável pela apólice do causador para checar qual o prazo para chegada de peças e entrega do veículo e, junto à oficina, o que pode ser feito para agilizar a entrega.
Se o senhor não concorda em fazer o reparo, é necessário conversar com a seguradora e ver se houve aceitação de sua parte em algum momento para alterar de indenização integral para conserto. O corretor também poderá lhe ajudar a argumentar nesse sentido.
Esgotados esses caminhos, aí sim é interessante recorrer judicialmente, com instrução de um advogado.
Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/BuRt_wLuC_g
Atenciosamente,
Olá, boa noite !
Acabei batendo meu caro em um outro veículo, acionei meu seguro para o terceiro e a seguradora indicou uma oficina para o terceiro levar o veículo e realizar o reparo, porém o terceiro se negou a levar no lugar indicado alegando que é muito longe e inviável.
Em seguida a mesma disse que irá acionar o seguro dela e me enviar um orçamento para eu pagar o conserto.
Eu sou obrigada a pagar este conserto para ela? Uma vez que acionei o seguro e ela foi quem recusou levar o veículo?
Mayara, bom dia!
Recomendamos informar sua seguradora sobre como o terceiro decidiu proceder. Peça ajuda do corretor de seguros responsável por sua apólice para intermediar o processo.
A cobertura de danos materiais a terceiros do seu seguro poderá ser acionada para cobrir a franquia da vítima e diferença acima da franquia coberta pela seguradora dela. Contudo é importante a sua seguradora saber de tudo que está ocorrendo para que esse acerto seja negociado e liberado com maior agilidade.
Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/BuRt_wLuC_g
Atenciosamente,
Boa noite me envolvi em um acidente onde eu trafegava na minha mao quando derrepente dois veiculos saíram de uma rua trafegando na minha contra mão o carro que ia na minha frente o motorista se assutou e parou na via e eu para não bater atrás dele freei e rodei na pista o carro que vinha na minha mão contrária não conseguiu para e bateu em mim ele na seguradora assumiu a culpa do acidente a minha dúvida é vou ter o conserto do meu carro pago sendo que a seguradora ja liberou para mim escolher qual Oficina quero realizar o conserto?
Cleiton, boa tarde!
Pela sua descrição, entendemos que o segurado que colidiu com seu carro, trafegava na contra-mão. Sendo este o caso, é evidente e inquestionável a culpa dele. Em princípio deverá haver cobertura, já que ele assumiu a culpa e é clara a responsabilidade.
Poderá haver recusa do sinistro somente se for constatado que ele dirigia na contra-mão conscientemente e assumindo o risco de causar acidentes, e não por distração. Constatando-se este tipo de situação, não haverá cobertura por meio do seguro pois o segurado teria agravado intencionalmente o risco de causar acidentes. Apesar de não haver cobertura no seguro, o causador continuaria sendo responsável pelos prejuízos e deverá arcar com os prejuízos das vítimas particularmente.
Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/XO0vpaZEfJ4
Atenciosamente,
Uma pessoa com seguro bateu em min o seguro vai arrumar minha moto mas eu utilizo ela para trabalhar e vai demorar 20 dias para arrumar a minha dúvida é se a seguradora tem que pagar esses dias que vou ficar sem trabalhar
Samuel, bom dia!
Recomendamos informar a seguradora do causador sobre este ponto e que deseja indenização por lucros cessantes. É necessário ter comprovação de renda.
A seguradora deverá solicitar alguns documentos para comprovação de renda vinculada ao uso do veículo sinistrado para análise e, havendo aceitação, deverá propor um valor de indenização da renda líquida.
Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/BuRt_wLuC_g
Atenciosamente,
Boa tarde!
Me envolvi num acidente e o veiculo da outra pessoa tem seguro. Ele disse q cobre os danos do meu veiculo.
Porém o meu veiculo é caso de perca total. E o veiculo não esta em meu nome.
Eu recebo da seguradora o valor mesmo assim, ou tenho q tomar alguma providencia pra esse meu caso?
Romário, boa tarde!
A seguradora pagará indenização integral ao proprietário que consta no documento do veículo.
Para o valor ser pago a pessoa diferente, é necessário autorização formal do proprietário à seguradora, por exemplo por meio de carta com firma reconhecida. Também caberá análise da seguradora sobre aceitação deste procedimento.
Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/BuRt_wLuC_g
Atenciosamente,
Tenho um sinsitro como terceiro registrado na seguradora, o segurado assumiu a culpa. Feito o orçamento pela única oficina credenciada, posso optar em receber o valor em dinheiro para provdenciar por conta própria o reparo no meu veículo?
Moacir, boa tarde!
Em princípio a seguradora aceita somente pagar as despesas do reparo diretamente à oficina. Caso o senhor, como terceiro, tenha interesse em receber o valor para fazer o conserto por conta própria e oficina de sua escolha, é necessário fazer a proposta à seguradora e verificar se ela acatará. Existe a possibilidade de ela solicitar que o veículo seja levado à oficina de sua escolha e a negociação feita diretamente com eles – mas somente solicitando para se certificar de como a seguradora em questão procederá.
Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/BuRt_wLuC_g
Atenciosamente,
MEU CUNHADO SOFREU UM ACIDENTE TENTANDO ATRAVESAR A BR-116 E FALECEU . O QUE CONSTA NO BOLETIM DE OCORENCIA E QUE ELE ESTAVA ATREVESSANDO PASSOU UM CARRO DO LADO E BUZINOU ELE ACABOU SE ASSUSTANDO E VIRANDO QUANDO ACABOU BATENDO EM UM CAMINHAO. O CAMINHAO JA VERIFICAMOS QUE TEM SEGURO DE TERCEIRO. MAS ELE NÃO QUER ASSUMIR A CULPA . A FAMILIA DELE AFINAL SERA QUE TEM O DIREITO DE RECEBER O SEGURO. SERA QUE VAMOS TER QUE ACIONAR UM ADVOGADO?
Silvia, boa noite!
Meus pêsames pela perda de seu cunhado!
Recomendamos consultar um advogado para uma opinião sobre se o caminhão pode ser responsabilizado.
A cobertura de danos corporais a terceiros do caminhão só poderá ser acionada se o motorista assumir a culpa e se as circunstâncias do acidente também comprovarem sua culpa. Por isso a opinião do advogado é essencial neste caso.
Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/BuRt_wLuC_g
Atenciosamente,
Olá,
Ontem fechei um carro e o mesmo pra evitar a colisão tirou o carro e bateu forte no poste…… o dano material foi expressivo, cerca de 7 mil reais, e assumi a culpa pois desviei de um buraco…… como devo agir para que o meu seguro cubra todos os custos….. quais documentos preciso ter e se já posso autorizar ele fazer o serviço ou a minha seguradora tem que fazer alguma vistoria?!?!?!…… obrigado pela ajuda
Geonavy, boa tarde!
Recomendamos abrir o sinistro junto ao corretor responsável por sua apólice. É importante que a descrição do sinistro, assim como a descrição no Boletim de Ocorrência, deixem claro que o veículo da vítima bateu devido a sua fechada acidental. Como o carro segurado propriamente não terá indícios da colisão, essa descrição é bem importante para comprovar a culpa do motorista segurado e autorizar o uso da cobertura de danos materiais a terceiros.
Poderá ser solicitada vistoria do seu carro e certamente do veículo da vítima. Feita a vistoria, poderá levar à oficina referenciada ou de livre-escolha para orçamento do reparo e peças e posterior análise e aprovação da seguradora.
Apoie nosso projeto e se inscreva em nosso canal no Youtube. Assista vídeo aqui: https://youtu.be/BuRt_wLuC_g
Atenciosamente,